A Kingstone Insurance Expande o Portfólio de Cobertura de Proprietários de Casa Através de Acordo Estratégico de Transferência de Apólice no Estado de Nova York

NOVA IORQUE / 14 de abril de 2025 — A Kingstone Companies, Inc. (Nasdaq:KINS), um fornecedor de seguros de propriedade e acidentes focado no Nordeste, garantiu uma oportunidade de mercado significativa ao estabelecer um acordo de direitos de renovação com a AmGUARD Insurance Company®. Sob este acordo, a Kingstone Insurance Company assumirá apólices de proprietários de habitação de substituição para clientes selecionados em Downstate Nova York, marcando uma expansão substancial da presença regional da empresa.

Escala da Transação e Justificação Estratégica

O negócio abrange aproximadamente $70 milhões em prémios escritos, representando uma das aquisições de portfólio mais substanciais no mercado regional de seguros. A transação surge à medida que a AmGUARD redireciona sua estratégia de negócios, afastando-se do seguro de linhas pessoais admitidas a nível nacional, concentrando-se em produtos de seguros comerciais onde a empresa pretende estabelecer liderança de mercado como uma seguradora especializada para pequenas empresas.

A transição, sujeita à aprovação do Departamento de Serviços Financeiros de Nova York, está estruturada para facilitar uma transferência suave para corretores e segurados. A Kingstone desenhou um processo simplificado que difere das retiradas anteriores de seguradoras, permitindo que os parceiros de distribuição recebam cotações instantâneas para segurados elegíveis, com as transições de cobertura começando no terceiro trimestre de 2025.

Posicionamento de Mercado e Vantagem Competitiva

Para a Kingstone Insurance, este acordo representa uma via direta para aprofundar a penetração de mercado no segmento competitivo de seguros residenciais em Downstate Nova York. Em 2024, a Kingstone Insurance foi classificada como a 12ª maior seguradora de seguros residenciais em todo o Estado de Nova York, e esta aquisição acelera sua trajetória de crescimento em uma das regiões mais densamente povoadas do estado.

A empresa atualmente mantém operações ativas de linhas pessoais e automóveis comerciais em toda Nova York, com operações licenciadas que se estendem a Nova Jersey, Rhode Island, Massachusetts, Connecticut, Pensilvânia, New Hampshire e Maine. A adição de $70 milhões em prémios reforça a posição da Kingstone como uma especialista regional em cobertura de proprietários.

Estrutura Operacional e Impacto nos Stakeholders

A parceria aproveita a rede de distribuição existente da AmGUARD — um elenco de corretores e agentes experientes — enquanto posiciona a Kingstone Insurance como a seguradora alternativa preferencial para os segurados afetados. Este modelo espelha transições bem-sucedidas anteriores no mercado, beneficiando-se de maior eficiência operacional através de mecanismos de cotação direta.

Para a AmGUARD, sair do negócio de seguros residenciais admitidos alinha-se com seu pivô estratégico para a especialização em seguros comerciais sob a estrutura de sua matriz. A AmGUARD opera como uma subsidiária da WestGUARD® Insurance Company, que por sua vez é propriedade da National Indemnity Company, uma subsidiária da Berkshire Hathaway, Inc., conhecida por soluções especializadas de seguros e resseguros.

Contexto Regulatório e de Mercado

A conclusão do acordo depende da aprovação regulatória do Departamento de Serviços Financeiros de Nova York, refletindo os requisitos padrão de aprovação para transferências de portfólio significativas dentro do ambiente de seguros altamente regulamentado do estado. Precedentes históricos sugerem que a aprovação é provável, dado o sucesso de transações semelhantes realizadas em anos anteriores.

Esta transação destaca a natureza dinâmica dos mercados regionais de seguros, onde o reposicionamento de portfólios por parte das seguradoras cria oportunidades de crescimento para concorrentes especializados e bem capitalizados. A capacidade da Kingstone de absorver eficientemente esta base de prémios, mantendo a qualidade do serviço, será fundamental para converter esses segurados em clientes de longo prazo.

A expansão ocorre em meio a um cenário de seguros em evolução, moldado pelos impactos das mudanças climáticas, pressões competitivas em mercados de alta densidade e considerações operacionais que levam seguradoras maiores ou menos especializadas a reavaliar suas pegadas de linhas pessoais em regiões específicas.