Como o Schwab Intelligent Income Transforma Retiradas de Aposentadoria em um Processo Simplificado

O planeamento de rendimento na reforma continua a ser um dos maiores desafios financeiros para os indivíduos que se aproximam dos seus anos dourados. De acordo com uma pesquisa recente da Charles Schwab, quase três quartos das pessoas com menos de cinco anos para a reforma têm preocupações significativas sobre o esgotamento prematuro das suas poupanças, enquanto mais da metade luta para determinar níveis de despesa adequados ao longo da reforma.

Abordar o Desafio Central do Rendimento na Reforma

A Charles Schwab lançou o Schwab Intelligent Income, uma plataforma orientada por tecnologia, concebida para simplificar a distribuição de fundos de carteiras de investimento durante a reforma ou outras transições de vida. A plataforma enfrenta as decisões complexas que frequentemente paralisam os pré-reformados: determinar os montantes de levantamento, otimizar os resultados fiscais em vários tipos de contas e manter o equilíbrio da carteira enquanto se retira rendimento.

Jonathan Craig, um executivo sénior da Charles Schwab, observa que as soluções tradicionais de gestão de rendimento frequentemente impõem taxas elevadas, termos rígidos e flexibilidade limitada. O Schwab Intelligent Income reinventa esta abordagem ao eliminar atritos desnecessários, mantendo a acessibilidade e a acessibilidade financeira.

O Problema em Três Partes que o Schwab Intelligent Income Resolve

Pesquisas recentes da Schwab revelam por que o rendimento na reforma representa uma preocupação tão formidável. Entre os inquiridos que se aproximam da reforma:

• 72% expressaram preocupação com o esgotamento do capital
• 57% sentiram-se incertos sobre níveis sustentáveis de despesa
• 54% acharam particularmente complexa a gestão fiscal em diferentes tipos de contas

Notavelmente, estas preocupações específicas da reforma superam preocupações financeiras convencionais, como despesas de educação, propriedade de habitação ou perda de emprego—sugerindo uma lacuna fundamental nas soluções disponíveis.

Capacidades Centrais e Funcionalidades Automatizadas

O Schwab Intelligent Income funciona como uma funcionalidade integrada no ecossistema Schwab Intelligent Portfolios, combinando supervisão de carteira com gestão sistemática de levantamentos. A plataforma oferece várias funcionalidades interligadas:

Sequenciamento de Levantamentos com Consciencialização Fiscal executa uma estratégia coordenada entre contas tributáveis, IRA tradicional e Roth IRA, tendo em conta as Distribuições Mínimas Requeridas, oportunidades de colheita de perdas fiscais e gestão de dividendos. O sistema reequilibra continuamente as participações à medida que as distribuições ocorrem.

Transparência de Carteira em Tempo Real fornece um painel onde os investidores monitorizam as suas participações, acompanham distribuições recorrentes e avaliam a probabilidade de atingir os objetivos de levantamento. Os utilizadores ajustam as projeções e modificam os parâmetros de levantamento instantaneamente com base em circunstâncias em mudança.

Orientação Personalizada de Distribuição sintetiza dados financeiros pessoais para recomendar montantes de levantamento adequados, entregues através de uma estrutura automatizada mas personalizada. Apoio 24 horas por dia, 7 dias por semana, de profissionais Schwab complementa a infraestrutura tecnológica.

Transferência de Fundos Sem Interrupções direciona depósitos de rendimento diretamente para uma conta Schwab High Yield Investor Checking ou instituições bancárias externas, eliminando etapas manuais de transação.

Controlo Completo de Levantamento permite aos investidores modificar, suspender ou retomar levantamentos sem penalizações, acomodando as transições imprevisíveis da vida.

Monitorização Contínua de Desempenho compara resultados de carteira em tempo real com objetivos projetados, alertando os clientes quando a sustentabilidade do levantamento enfrenta obstáculos devido à volatilidade do mercado.

Integração com Gestão de Carteira e Opções de Orientação

O Schwab Intelligent Income integra-se perfeitamente com o Schwab Intelligent Portfolios, a plataforma automatizada de investimento da empresa. As carteiras são construídas a partir de fundos negociados em bolsa (ETFs) provenientes tanto da Charles Schwab como de fornecedores terceiros estabelecidos, incluindo Vanguard, iShares e Invesco.

Para indivíduos que preferem uma estratégia financeira abrangente juntamente com orientação ilimitada de CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®, o Schwab Intelligent Income combina com o Schwab Intelligent Portfolios Premium, elevando a dimensão de aconselhamento da plataforma.

Acessibilidade e Estrutura de Custos

O processo de inscrição começa com um questionário breve que captura as circunstâncias financeiras, horizonte de investimento e tolerância ao risco. O sistema então prescreve uma estratégia de distribuição ótima para diferentes tipos de contas.

O Schwab Intelligent Portfolios exige um mínimo de $5.000, sem encargos de aconselhamento. O Schwab Intelligent Portfolios Premium requer um mínimo de $25.000 e inclui uma $300 taxa inicial de planeamento juntamente com uma $30 assinatura mensal ($90 facturada trimestralmente). Os clientes suportam despesas operacionais de ETFs de acordo com os padrões da indústria, enquanto uma alocação de caixa designada recebe proteção de seguro FDIC através do Charles Schwab Bank.

O Schwab Intelligent Portfolios Premium incorpora um programa de garantia de satisfação—se os clientes ficarem insatisfeitos, a Schwab reembolsa as taxas aplicáveis e colabora para resolver as preocupações.

Metodologia de Pesquisa de Apoio

Estas perceções derivam de uma pesquisa online conduzida pela Logica Research, de junho a meados de julho de 2019. O estudo envolveu 1.000 americanos com 55 anos ou mais, com ativos investíveis superiores a $100.000, sendo os inquiridos aposentados ou com menos de cinco anos para a reforma. A margem de erro é de três pontos percentuais.

Expansão da Gestão de Património Digital-First

De acordo com Tobin McDaniel, vice-presidente sénior da Charles Schwab responsável pela inovação digital, 73% dos pré-reformados relatam conforto ao usar tecnologia para a administração de rendimento na reforma. Notavelmente, mais da metade dos clientes de aconselhamento digital da Charles Schwab atuais tem mais de 50 anos, demonstrando uma adoção substancial entre investidores mais velhos.

O Schwab Intelligent Income aborda os obstáculos distintos de rendimento na reforma enfrentados por este grupo—desde a coordenação de múltiplas fontes de rendimento até à mitigação do peso psicológico do potencial esgotamento da carteira. O lançamento em janeiro de 2020 representa uma expansão estratégica do compromisso da Charles Schwab em democratizar ferramentas sofisticadas de gestão de património para diversas faixas etárias e situações financeiras.