Comparação de cinco ferramentas de investimento｜Como os novatos podem encontrar aquela que mais se adequa a eles entre tantas opções?

Com a inflação a atingir, as taxas de juro bancárias não acompanham a subida dos preços, e confiar apenas no salário já é difícil para acumular riqueza. Mas há milhares de instrumentos de investimento à nossa disposição, como ações, fundos, câmbio, criptomoedas, depósitos a prazo. Qual é o mais adequado para si? Muitas pessoas investem mal não por escolherem a ferramenta errada, mas por não entenderem bem o seu perfil de investimento e objetivos. Este artigo irá ajudá-lo a compreender as características de cinco instrumentos de investimento comuns, para que possa rapidamente encontrar o caminho de investimento mais adequado a si.

Antes de escolher uma ferramenta de investimento, deve resolver estas três questões

Primeira: Reconhecer a sua tolerância ao risco

O erro mais comum entre investidores iniciantes é não perceber até que ponto podem suportar oscilações. Algumas pessoas não toleram a queda de ativos, ficam nervosas com as variações diárias e, por isso, deviam optar por instrumentos com menor volatilidade e retorno mais estável. Por outro lado, se consegue aceitar oscilações de curto prazo e tem tempo para acompanhar o crescimento a longo prazo, pode considerar ativos com maior potencial.

Isto não significa que risco elevado seja sempre mau, mas sim que o instrumento de investimento deve estar alinhado com a sua resistência psicológica, caso contrário, até a melhor oportunidade pode assustá-lo e levá-lo a vender.

Segunda: Definir o prazo de investimento de acordo com a fase da vida

Comprar casa, reformar-se, viajar — diferentes objetivos de vida requerem prazos de investimento diferentes. Se planeia comprar a casa em três anos, mas escolhe um plano de investimento que só dá resultados em dez anos, pode acabar por precisar de dinheiro numa altura em que os ativos estão em baixa, e arrepender-se tarde demais.

Defina claramente o seu prazo de investimento e o montante alvo, para poder deduzir a combinação de instrumentos mais adequada.

Terceira: Compreender os três principais indicadores de avaliação de um instrumento de investimento

Ao escolher qualquer instrumento, deve considerar três aspetos: risco, retorno e liquidez.

Risco e retorno estão diretamente proporcionais, esta é a lei de ferro do mercado. Quanto maior o retorno potencial, maior o risco. É como uma lotaria: há prémios altos, mas as hipóteses de ganhar são muito pequenas. Muitos investidores perseguem retornos elevados de forma cega, acabando por perder o capital.

Liquidez refere-se à rapidez com que pode transformar o investimento em dinheiro quando precisar. Alguns produtos têm prazos de bloqueio (como fundos de investimento fechados); se precisar de dinheiro de repente e não puder resgatar, será complicado.

Comparação de cinco instrumentos de investimento comuns

Os instrumentos mais populares no mercado são: depósitos bancários, câmbio, fundos, ações e criptomoedas. A seguir, uma tabela com as suas características:

1. Depósitos bancários: o mais seguro, mas com menor retorno

Num contexto de juros baixos, os depósitos em moeda local já não são considerados instrumentos de investimento principais, sendo mais uma forma de guardar o dinheiro. Atualmente, as taxas de juro dos depósitos rondam 1% a 2%, ou até menos que a inflação, o que significa que o dinheiro no banco está a perder valor.

A vantagem dos depósitos é a ausência de risco, mas o retorno é muito baixo. Se for um investidor conservador que não aceita qualquer oscilar, podem proteger o capital, mas não espere ficar rico com depósitos.

2. Câmbio: indicado para quem quer aproveitar as oscilações cambiais

As taxas de câmbio globais variam constantemente, especialmente após a subida de juros do dólar, que aumenta a volatilidade. Investidores experientes aproveitam para comprar barato e vender caro, lucrando com a diferença cambial, sobretudo quem acompanha de perto a tendência das moedas.

A vantagem do câmbio é a alta liquidez e o horário de negociação extenso. A desvantagem é que exige conhecimento macroeconómico, pois sem ele é fácil ser apanhado pelas oscilações cambiais.

3. Fundos: delegar a gestão a profissionais

Fundos consistem em entregar o dinheiro a gestores especializados, que cuidam de investir em ações, obrigações ou outros ativos. A vantagem é que só precisa de definir a orientação geral, sem analisar cada empresa individualmente. A desvantagem é pagar taxas de gestão.

Nos últimos anos, os ETFs (fundos passivos) têm sido muito populares, pois acompanham os índices de mercado, reduzindo custos de gestão ativa, embora seja difícil superá-los. Fundos e ETFs têm vantagens e desvantagens distintas; os iniciantes podem começar por ETFs de baixo custo para se familiarizar com o mercado.

4. Ações: altos retornos, mas também alto risco

Investir em ações permite lucrar com a venda a curto prazo, com a valorização, ou manter a longo prazo para receber dividendos. Investidores mais avançados podem até fazer vendas a descoberto, apostando na queda. Em comparação com fundos, comprar ações é como ir direto ao mercado procurar oportunidades, com menor necessidade de capital, mas exige maior conhecimento técnico.

Muitos pensam que ações são fáceis de ganhar dinheiro, mas acabam por ser vítimas de “levar a carne” (serem “roubados”). Na verdade, investir em ações requer tempo para estudar, conhecimentos financeiros sólidos, gestão de risco e resistência psicológica. Qualquer fraqueza nestas áreas pode levar a perdas.

5. Criptomoedas: o instrumento de maior volatilidade

Bitcoin e outras criptomoedas, devido à sua descentralização e quantidade limitada, têm atraído muitos investidores nos últimos anos. Alguns apostam que podem combater a inflação, outros acreditam no seu potencial de valorização a longo prazo.

O investimento em criptomoedas é semelhante ao câmbio, podendo ser feito de forma bidirecional. A vantagem é o potencial de retorno mais elevado, mas a volatilidade é extrema, com riscos elevados, sendo adequado para investidores com preparação psicológica.

Como começar a investir se for iniciante?

Em vez de apostar tudo numa única ferramenta, é melhor fazer uma alocação de acordo com a fase da sua vida.

Recomenda-se começar com compras periódicas de fundos ou ETFs, para se familiarizar com o mercado e acumular conhecimentos. Quando entender melhor os fundamentos de certos setores ou empresas, pode tentar investir diretamente em ações. Se estudar as tendências cambiais ou de criptomoedas, pode experimentar aos poucos.

À medida que ganha experiência, pode considerar usar alavancagem para aumentar os ganhos (mas também os riscos), ou ajustar a alocação de ativos de acordo com o ciclo económico. O mercado oferece oportunidades constantes; o importante é encontrar o ritmo que melhor se adapta a si.

Conclusão

O sucesso no investimento não depende de escolher a ferramenta certa, mas de escolher a ferramenta que melhor se adequa a si. Antes de investir, dedique tempo a entender a sua tolerância ao risco, o prazo de investimento e os objetivos de retorno. Depois, selecione entre as cinco opções de instrumentos de investimento, para obter melhores resultados com menos esforço. Lembre-se: conhecer-se a si próprio, fazer um plano e escolher a ferramenta certa são a chave para vencer a maioria das pessoas.