Lojas de retalho a cobrar por cashback: Quais lojas evitar e onde levantar dinheiro grátis

À medida que as sucursais bancárias tradicionais continuam a fechar e as taxas de ATM fora da rede aumentam, as lojas de retalho tornaram-se um ponto de acesso essencial ao dinheiro para milhões de americanos. No entanto, este serviço conveniente está a mudar rapidamente. O que antes era um benefício gratuito oferecido pelos principais retalhistas está agora a tornar-se uma transação dispendiosa em várias cadeias de retalho de destaque. Um relatório inovador da Agência de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) revela que os americanos estão a pagar mais de 90 milhões de dólares por ano apenas para aceder ao seu próprio dinheiro em grandes locais de retalho — uma realidade impressionante que expõe uma crescente desigualdade no acesso financeiro.

A Tendência Crescente de Taxas: Por que os Grandes Retalhistas Estão a Cobrar por Serviços de Cash Back

A decisão de cobrar por serviços de cash back não é aleatória — reflete mudanças mais amplas tanto na infraestrutura bancária como na economia do retalho. A questão fundamental: à medida que as redes bancárias tradicionais encolhem, especialmente em comunidades rurais e desfavorecidas, os retalhistas reconheceram uma oportunidade de monetizar um serviço que antes ofereciam gratuitamente.

Segundo Rohit Chopra, diretor da CFPB, “Embora as cadeias de retalho há muito oferecessem cash back em compras com cartão de débito de forma gratuita, descobrimos que cadeias de lojas de dólar e outros retalhistas estão agora a cobrar taxas pelo acesso ao dinheiro. Muitas pessoas que vivem em pequenas cidades já não têm acesso a um banco local onde possam levantar dinheiro da sua conta gratuitamente. Isto criou condições competitivas para que os retalhistas cobrem taxas pelo cash back.”

A situação afeta mais severamente pequenas cidades e bairros de baixos rendimentos, onde as lojas de dólar e retalhistas de desconto são a presença principal — às vezes a única. Para os consumidores nessas áreas, as taxas de levantamento de dinheiro representam não apenas um incómodo, mas uma verdadeira pressão financeira. A análise da CFPB destacou especificamente que pessoas com rendimentos mais baixos ou com alternativas bancárias limitadas enfrentam impactos desproporcionais com estas novas cobranças. Os retalhistas defendem estas taxas como necessárias para cobrir os custos de processamento das transações e manter as suas operações, mas a realidade é que as populações vulneráveis suportam o peso.

Quatro Grandes Retalhistas a Imposição de Taxas de Cash Back

Várias das maiores e mais acessíveis cadeias de retalho nos EUA implementaram recentemente taxas de cash back, mudando fundamentalmente a economia de obter moeda física para compras do dia a dia.

Cadeias de Lojas de Dólar Lideram a Tendência de Taxas

Family Dollar e Dollar Tree, ambos grandes nomes no setor de lojas de dólar, foram dos primeiros a implementar agressivamente cobranças por cash back. Estas duas cadeias operam sob a mesma empresa-mãe, e ambas adotaram estruturas de taxas semelhantes para pequenos montantes de levantamento — precisamente as transações mais comuns entre os seus clientes.

Family Dollar cobra 1,50 dólares por cash back abaixo de 50 dólares. Para os clientes habituados a levantamentos rápidos e pequenos, isto representa um custo percentual significativo. Um cliente a levantar apenas 20 dólares enfrenta uma taxa de 7,5% antes de usar o dinheiro.

Dollar Tree adota uma abordagem um pouco menos agressiva, cobrando 1 dólar por cash back em transações abaixo de 50 dólares. Embora mais baixo que a taxa do Family Dollar, isto ainda transforma um serviço que antes era gratuito numa despesa recorrente para os clientes habituais.

Dollar General, a maior cadeia de lojas de dólar em número de lojas, também adotou o modelo de taxas. Uma investigação de compras misteriosas conduzida pela CFPB em 2022 revelou que o Dollar General cobrava entre 1 a 2,50 dólares por levantamento até 40 dólares, com taxas variando consoante a localização. Como as lojas do Dollar General estão desproporcionalmente localizadas em áreas rurais e de baixos rendimentos, a introdução destas taxas aumenta as desigualdades financeiras existentes.

Cadeias de Supermercados Entram na Tendência com Taxas Mais Razoáveis

A tendência não se limita às lojas de desconto. A Kroger, maior cadeia de supermercados tradicional nos EUA, também implementou taxas de cash back, embora com preços menos agressivos e limites de levantamento mais elevados do que as lojas de dólar.

Nas lojas Harris Teeter da Kroger, os clientes pagam 75 cêntimos por cash back até 100 dólares e 3 dólares para valores entre 100 e 200 dólares. Outras lojas da marca Kroger, incluindo Ralph’s e Fred Meyer, cobram 50 cêntimos por levantamentos até 100 dólares e 3,50 dólares para valores entre 100 e 300 dólares. Estas taxas, embora mais amigáveis para o cliente do que os preços das lojas de dólar, continuam a representar uma nova barreira de custo para transações rotineiras.

Cinco Retalhistas Onde Ainda Pode Obter Cash Back Gratuito

Apesar da tendência crescente de taxas, várias grandes cadeias de retalho continuam a oferecer serviços de cash back gratuitos, proporcionando alternativas para consumidores conscientes dos custos:

• Walgreens permite até 20 dólares em cash back gratuito por transação
• Target permite até 40 dólares em cash back gratuito na caixa
• CVS oferece até 60 dólares em cash back gratuito
• Walmart disponibiliza até 100 dólares em cash back gratuito
• Albertsons permite até 200 dólares em cash back gratuito

No entanto, uma advertência importante limita a utilidade destas opções sem taxas: estas lojas não estão disponíveis universalmente, especialmente em pequenas cidades e regiões rurais onde o acesso bancário já é severamente restrito. Um residente de uma pequena cidade com apenas uma loja Dollar General ou Family Dollar nas proximidades dificilmente poderá deslocar-se até uma Walmart ou Target distante só para evitar uma taxa de cash back, efetivamente ficando preso ao ecossistema dos retalhistas que cobram taxas.

Proteja a Sua Carteira: Como Encontrar Opções de Cash Back Sem Taxas

Para os consumidores que desejam navegar neste cenário em mudança, várias estratégias podem ajudar a minimizar as taxas. Primeiro, priorize compras em lojas que oferecem cash back sem encargos, sempre que disponíveis na sua área. Segundo, considere ajustar os montantes de levantamento para ficar abaixo dos limites de taxas, sempre que possível. Terceiro, explore se o seu banco oferece programas de reembolso de taxas ou parcerias com retalhistas específicos.

A realidade mais ampla, no entanto, é que a mudança para taxas de cash back representa um retrocesso no acesso financeiro. Como documentado pela CFPB, esta tendência afeta desproporcionalmente os americanos com menos opções financeiras — aqueles que vivem em comunidades desfavorecidas onde a infraestrutura bancária tradicional foi desmantelada. Embora os consumidores individuais possam planear quais lojas usar, resolver a questão de raíz exige mudanças sistémicas para garantir que o acesso ao próprio dinheiro continue a ser um direito, não um privilégio comprado através de taxas escondidas.