O livro de registos do banco do ano passado sobre "reclamações inversas": alguns recuperaram quase cinquenta milhões de yuans, outros duplicaram

Pergunta: Como as políticas regulatórias garantem a justiça na recuperação de salários na IA?

Os salários pagos podem ainda ser recuperados. “Reclamação reversa”, os bancos estão levando a sério.

Recentemente, os jornalistas do Southern Metropolis Bay Finance Social analisaram os relatórios anuais de bancos listados em 2025 e descobriram que várias instituições mencionaram a recuperação de salários de desempenho no ano passado. Entre eles, o Banco da China teve o maior valor e número de recuperações, com 47,17 milhões de yuans e 4.630 casos, enquanto o Banco Zheshang, Banco Bohai e Banco Zhongyuan também tiveram recuperações acima de milhões de yuans.

Em comparação com o ano anterior, alguns bancos tiveram um aumento significativo no valor e no número de recuperações. Por exemplo, o Banco Rural de Dongguan e o Banco Rural de Chongqing tiveram seus valores de recuperação dobrados.

Alguns bancos recuperaram mais de 10.2k de yuans

A chamada recuperação de salários de desempenho refere-se ao sistema de gestão salarial que permite às instituições financeiras, devido a erros no pagamento ou à falha em cumprir diligentemente suas responsabilidades, suspender ou recuperar partes ou a totalidade dos salários pagos a seus altos gestores, funcionários de posições-chave e outros responsáveis, quando ocorrerem comportamentos ilegais ou violações que causem perdas de risco.

Com base nos relatórios anuais dos bancos, os jornalistas do Southern Metropolis Bay Finance Social descobriram que, de 2025 em diante, pelo menos dez bancos divulgaram dados sobre recuperação de salários de desempenho.

Entre os bancos estatais, o Banco da China divulgou que, em 2025, realizou recuperações de 4.630 pessoas, totalizando 47,17 milhões de yuans. Em média, cada recuperação foi de 10.2k yuans por pessoa. Em 2024, o Banco da China recuperou salários de 2.469 pessoas, totalizando 32,5 milhões de yuans. Comparando, o número de recuperações aumentou 87,53% e o valor 45,16%.

Outros bancos estatais também afirmaram em seus relatórios que estabeleceram mecanismos de pagamento diferido e recuperação de salários, mas não divulgaram dados específicos.

Nos bancos de ações, o Banco Zheshang, Banco Bohai e Banco Huaxia divulgaram dados relevantes. O Zheshang executou 970 recuperações de salários de desempenho, totalizando 13.69M de yuans, com uma média de 14.1k yuans por pessoa. Em relação a 2024, o número de recuperações caiu 31,88%, e o valor caiu 54,88%.

O Banco Bohai recuperou 816 salários de desempenho em 2024, totalizando 19,58 milhões de yuans, com uma média de 24 mil yuans por pessoa. O número de recuperações aumentou, mas o valor diminuiu.

O Banco Huaxia recuperou salários de 577 funcionários, totalizando 9,85 milhões de yuans, com uma média de 17.1k yuans por pessoa. Em comparação com 2024, tanto o número quanto o valor diminuíram. Vale destacar que o banco afirmou que não houve recuperações de salários de desempenho para altos gestores.

Alguns bancos municipais e rurais tiveram valores de recuperação dobrados

Alguns bancos municipais e rurais também divulgaram dados de “reclamação reversa”. Entre eles, o Banco Zhongyuan recuperou 14.1k de yuans, o maior entre os bancos municipais e rurais que divulgaram dados.

Segundo dados do sistema de alerta de empresas, os jornalistas do Southern Metropolis Bay Finance Social descobriram que, em 2025, o Banco Zhongyuan recebeu 32 multas regulatórias, sendo 10 de instituições e 22 de indivíduos, totalizando 4,81 milhões de yuans em multas e confiscos.

Além disso, o Banco Ruifeng recuperou 382,21 mil yuans; o Banco Rural de Dongguan recuperou 366 mil yuans após responsabilização; o Banco de Harbin recuperou cerca de 3,08 milhões de yuans, envolvendo 321 casos; o Banco Rural de Chongqing recuperou 290,93 mil yuans; e o Banco Gansu, por irregularidades, teve 43 pessoas responsabilizadas, com uma recuperação de 13,5 mil yuans.

Em comparação com os bancos estatais e de ações, a maioria dos bancos municipais e rurais recuperou valores menores, mas, em relação a 2024, houve aumentos significativos. Por exemplo, o Banco Rural de Dongguan, o Banco Rural de Chongqing e o Banco Gansu tiveram seus valores de recuperação mais que dobrados. O Banco de Harbin aumentou quase 50%, com o número de casos aumentando 176%, de 116 para 321.

Deve-se evitar execução seletiva para alguns altos gestores

Os jornalistas do Southern Metropolis Bay Finance Social entenderam que a recuperação de salários e o sistema de pagamento diferido são complementares. Isso porque, devido à natureza de exposição ao risco com atraso na atividade financeira, o uso de pagamento diferido ajuda a equilibrar ganhos e riscos ao longo do tempo, além de facilitar a execução da recuperação.

Em fevereiro de 2020, a antiga Comissão Reguladora do Banco da China publicou a “Diretriz de Supervisão de Salários Estáveis para Bancos Comerciais”, que esclarece que, para altos gestores e funcionários em posições de impacto importante no risco, pelo menos 40% de seus salários de desempenho devem ser pagos com atraso, com um período mínimo de 3 anos, sendo que para os principais gestores esse percentual deve ser superior a 50%, podendo chegar a 60% se as condições permitirem.

A diretriz também enfatiza que os bancos comerciais devem estabelecer regras de pagamento diferido e recuperação de salários de desempenho, de modo que, se, dentro do período estipulado, os altos gestores ou funcionários responsáveis causarem perdas de risco além do normal, o banco tem o direito de recuperar integralmente os salários de desempenho já pagos e suspender qualquer pagamento pendente. Essas regras também devem se aplicar a funcionários que deixarem a instituição.

Em janeiro de 2021, a antiga Comissão Reguladora de Seguros e Bancos publicou as “Diretrizes para Estabelecimento e Melhoria do Mecanismo de Recuperação de Salários de Desempenho de Instituições Financeiras”, que detalham as situações de execução da recuperação. Entre elas, se houver comportamentos ilegais, irregulares ou disciplinares, o banco deve recuperar o salário de desempenho proporcional ao período, até o total, dependendo da gravidade.

Além disso, em quatro situações específicas, o banco deve recuperar integralmente o salário de desempenho de altos gestores e responsáveis principais, e parcialmente de outros responsáveis, incluindo: metas regulatórias severamente não atingidas ou desviadas; medidas de intervenção por parte da Comissão Reguladora de Seguros e Bancos ou outros órgãos de supervisão; ocorrência de eventos de risco graves que prejudiquem a ordem do mercado financeiro; ou outros danos significativos à propriedade ou reputação do banco.

De acordo com o relatório de março de 2023 da Comissão Reguladora de Seguros e Bancos, mais de 95% das instituições financeiras já estabeleceram e implementaram sistemas de pagamento diferido e recuperação de salários de desempenho.

Um funcionário da Supervisão Reguladora Financeira de Pequim afirmou que as instituições financeiras devem reforçar a execução da recuperação, aplicando-a de forma constante. Primeiro, é preciso garantir a justiça e a imparcialidade na aplicação das regras, evitando a não execução ou execução seletiva para alguns altos gestores ou aposentados. Segundo, deve-se usar meios legais, como mediação, arbitragem e ações civis, para responsabilizar quem se recusar a devolver valores, criando uma restrição rígida e prevenindo comportamentos de impunidade. Terceiro, é importante vincular o pagamento de salários de desempenho à gestão prudente de riscos, transformando as políticas regulatórias em cultura de operação responsável, promovendo um desenvolvimento bancário estável, saudável e sustentável.

Redigido por: Jornalista Liu Lanlan, Southern Metropolis Bay Finance Social