Recentemente, muitas pessoas têm perguntado: até que idade é possível começar a investir em ações? Na verdade, essa questão é um pouco mais complexa do que você imagina.

Vamos à conclusão: se você quer ter total autonomia para abrir uma conta de investimento, nos Estados Unidos é necessário ter pelo menos 18 anos. Mas isso não significa que você precise esperar até os 18 anos para começar a investir — muitos menores de idade já começaram a se planejar por meio de contas de seus responsáveis.

Percebi que muitos jovens nem percebem que quanto mais cedo começarem a investir, maior será o poder dos juros compostos. Por exemplo, se você tem 20 anos e investe 1000 dólares, até os 60 anos esse valor pode se tornar 10, 20 vezes ou mais. Mas se você começar aos 30 anos, esse potencial de crescimento diminui bastante. Não é uma frase de motivação vazia, é matemática real.

Para menores de idade, existem algumas opções de contas principais. A conta conjunta (Joint Account) é a mais flexível — você e seu responsável possuem a conta em conjunto, ambos podem participar das decisões de investimento. Muitos corretores suportam esse modelo, como a Fidelity, que oferece uma Conta Jovem (Youth Account), para adolescentes de 13 a 17 anos, com um valor mínimo de apenas 1 dólar para comprar ações ou ETFs.

Outra opção são as contas fiduciárias (Custodial Account). Nesse caso, o menor tem o nome na conta, mas a decisão de investir fica com o responsável. Quando atingir a maioridade legal (normalmente 18 ou 21 anos), você assume o controle total. Essas contas também oferecem vantagens fiscais, sendo vantajosas para jovens investidores. Apps como a Acorns oferecem esse serviço, com taxas mensais acessíveis.

Há ainda a opção de uma IRA fiduciária (Custodial IRA). Se você tem uma renda de trabalho (como um emprego de verão, aulas particulares, etc.), pode abrir uma Roth IRA. O limite de contribuição para 2023 é de 6500 dólares. Investir em Roth quando jovem é especialmente inteligente, pois você paga menos impostos agora, e o crescimento fica totalmente livre de impostos após o período de lock-in, uma vantagem que pode durar décadas.

Quanto ao que investir, jovens devem focar em ativos de crescimento. Ações individuais, fundos e ETFs são boas opções. Se você não quer colocar todo o seu dinheiro em uma única ação, fundos de índice são uma escolha inteligente — diversificam o investimento e têm custos baixos.

Para ser honesto, já vi muitas pessoas que, aos 30 anos, se arrependem de não terem começado mais cedo. Cada real investido na juventude, por ter mais tempo para os juros compostos, é multiplicado. Além disso, criar o hábito de investir desde cedo, a longo prazo, tem um impacto enorme na sua saúde financeira.

Então, ao invés de perguntar até que idade pode investir, pergunte a si mesmo: por que ainda não comecei?