Ainda estou a alguns anos da aposentadoria, mas tenho pensado bastante se o Seguro Social sozinho será suficiente. Honestamente, acho que não será, e aqui está minha situação.

A maioria das pessoas não percebe que o Seguro Social foi literalmente criado para substituir apenas cerca de 40% da sua renda antes da aposentadoria. É isso mesmo. Ainda assim, cerca de 24 milhões de americanos acima de 65 anos dependem dele para pelo menos metade da renda de aposentadoria. Eu realmente não quero estar nesse grupo quando chegar minha hora.

A questão maior que continuo refletindo é se os ajustes de custo de vida do Seguro Social conseguem acompanhar a inflação real. A Administração do Seguro Social usa algo chamado CPI-W (Índice de Preços ao Consumidor para Trabalhadores Urbanos e Empregados de Escritório) para calcular os reajustes anuais de COLA. O problema? Essa métrica não foi criada pensando em aposentados. Ela não dá peso suficiente aos custos de saúde, e saúde representa uma fatia muito maior do que os aposentados realmente gastam em comparação com os mais jovens. Assim, com o tempo, o poder de compra do seu benefício do Seguro Social vai lentamente se erodindo.

Há também esse prazo iminente que ninguém gosta de falar. Se nada mudar, estima-se que os fundos de confiança do Seguro Social acabarão até o final de 2032. Sei que isso não significa que os benefícios desapareçam completamente, mas pode desencadear um corte automático de 24%. Talvez o Congresso resolva isso antes. Talvez não. De qualquer forma, não vou apostar toda minha aposentadoria na esperança.

Então, o que realmente fiz? Anos atrás, comecei a maximizar minhas contribuições para o meu 401(k) e sempre garanti a contrapartida total do empregador. Quando me tornei independente, criei um 401(k) solo para continuar contribuindo. Minha esposa e eu também temos sido consistentes com contribuições para Roth IRA. Mais recentemente, mudei para ações que pagam dividendos, à medida que a aposentadoria se aproxima.

Sim, o Seguro Social ainda fará parte do meu plano de renda na aposentadoria. Mas será apenas uma peça do quebra-cabeça, não a única. O custo de vida continua subindo, e os ajustes de custo de vida do Seguro Social simplesmente não têm acompanhado suficientemente bem. Construir múltiplas fontes de renda agora significa que não precisarei me preocupar com isso mais tarde.