Acabei de ver a opinião de Dave Ramsey sobre a Previdência Social novamente, e honestamente é bastante surpreendente o quão contrária é a recomendação dele em comparação com o que a maioria dos consultores financeiros sugerem.

Então, aqui está o ponto - a maioria das pessoas é orientada a esperar o máximo possível para solicitar a Previdência Social, certo? Mas Dave Ramsey diz que você pode realmente solicitar já aos 62 anos, e ele não está errado em relação à matemática se você fizer uma coisa específica. O detalhe? Você precisa investir cada cheque que receber.

Eu pesquisei um pouco mais sobre isso. Se você solicitar aos 62, sim, seu cheque mensal será cerca de 30% menor do que se esperar até a idade de aposentadoria integral (66 ou 67 dependendo de quando você nasceu). E se esperar até os 70 anos, estudos mostram que você pode acabar com mais de R$182.000 de benefícios adicionais ao longo da vida. Isso é um número real.

Mas aqui entra a estratégia do Ramsey. Ele argumenta que, se você pegar esses cheques menores aos 62 e colocá-los em um fundo mútuo sólido, na verdade pode sair na frente em comparação com esperar. A matemática é que seus retornos de investimento podem compensar a diferença entre os cheques menores iniciais e os maiores que você receberia mais tarde.

Agora, a parte realista - fundos mútuos médios tiveram um retorno de cerca de 4,67% nos últimos 20 anos mais ou menos. Enquanto isso, o S&P 500 teve uma média de 10,7% ao ano nos últimos 30 anos. Então, teoricamente, se você escolher o fundo certo, a abordagem do Dave Ramsey pode funcionar.

Mas, e isso é importante - Ramsey nunca aborda realmente o elefante na sala. A maioria das pessoas que reivindicam a Previdência Social aos 62 anos não faz isso porque quer investir. Elas solicitam cedo porque precisam do dinheiro para sobreviver. Se você está nessa situação, essa estratégia obviamente não se aplica a você.

É um experimento de pensamento financeiro interessante, mas exige disciplina e estabilidade financeira que nem todo mundo possui. Vale a pena pensar nisso se você estiver realmente em uma posição de investir seus cheques, mas definitivamente não é uma recomendação que serve para todos.