อินเดีย’s Unified Payments Interface (UPI) ซึ่งเคยเป็นการทดลองที่กล้าหาญในโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัล (DPI) ตอนนี้กำลังเกิดขึ้นเป็นพลังในการชำระเงินระดับโลก.
ในช่วงเวลาที่สำคัญ นายกรัฐมนตรีนเรนทรา โมดี ได้เปิดตัว UPI ในตรินิแดดและโตเบโก ซึ่งเป็นสัญญาณของความทะเยอทะยานที่เพิ่มขึ้นของอินเดียในการขยายการมีส่วนร่วมในฟินเทคในกลุ่มประเทศทั่วโลกและอื่น ๆ นี่คือช่วงเวลาที่กำหนดในเส้นทางระหว่างประเทศของ UPI เนื่องจากมันเร่งสู่การเป็นคู่แข่งกับยักษ์ใหญ่ด้านการชำระเงินทั่วโลกแบบดั้งเดิม ปริมาณการทำธุรกรรมในปัจจุบันสามารถแข่งขัน—甚至超越—กับการออกบัตรเครดิตระดับโลกอย่าง Visa (NASDAQ: V) ในบางวัน UPI ไม่เพียงแค่เปลี่ยนแปลงการชำระเงินในประเทศ แต่ยังกำหนดวิธีที่โลกมองความสามารถด้านดิจิทัลของอินเดียใหม่อีกด้วย.
การเยือนล่าสุดของโมดีไปยังตรินิแดดและโตเบโก—ครั้งแรกโดยนายกรัฐมนตรีอินเดียไปยังประเทศแคริบเบียนในรอบ 26 ปี—เน้นย้ำถึงความเร่งด่วนที่อินเดียกำลังขยายอิทธิพลดิจิทัลทั่วโลก การเชิญโดยนายกรัฐมนตรีตรินิแดดและโตเบโก, คามลา เพอร์ซาด-บิสเซสซาร์, การเยือนของโมดีได้กระตุ้นบทใหม่ที่กล้าหาญในความสัมพันธ์ทวิภาคี ผู้นำทั้งสองได้ออกแถลงการณ์ร่วมที่เน้นความมุ่งมั่นร่วมกันในการเร่งความร่วมมือด้านดิจิทัล ในครั้งแรกที่สำคัญ, ตรินิแดดและโตเบโกกลายเป็นประเทศแคริบเบียนแห่งแรกที่นำ UPI, แพลตฟอร์มการชำระเงินดิจิทัลที่เป็นนวัตกรรมของอินเดีย มาใช้
“เรายินดีต่อการตัดสินใจของคุณในการนำระบบการชำระเงินดิจิทัล UPI มาใช้ ซึ่งเป็นก้าวที่สำคัญไปข้างหน้า” โมดีกล่าวในสุนทรพจน์ที่รัฐสภาของตรินิแดดและโตเบโก.
“ขับเคลื่อนโดยแพลตฟอร์ม อินเดียได้กลายเป็นประเทศที่มีจำนวนการชำระเงินดิจิทัลแบบเรียลไทม์มากที่สุดในโลก” โมดีแจ้ง.
ในอินเดีย การชำระเงินดิจิทัลได้แพร่หลายมากจนแม้แต่พ่อค้าแม่ค้าขายมะม่วงริมถนนยังแสดง QR Code สำหรับการทำธุรกรรมอย่างเด่นชัด โมดีกล่าว เขาเสริมว่าหากใครพยายามจ่ายด้วยเงินสด พ่อค้าแม่ค้าก็มักจะแนะนำให้ใช้ UPI แทน โดยอ้างถึงเหตุผลที่ไม่มีเงินสดทอน
ระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ UPI ของอินเดีย ซึ่งรองรับการทำธุรกรรมระหว่างบุคคลและการค้าขาย ได้เห็นการเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารกลางของอินเดีย (RBI) ในรายงานประจำปีล่าสุด stated ว่าในปีการเงิน 2024-25 การชำระเงินดิจิทัลทั้งหมดมีการเติบโต 34.8% และ 17.9% ในด้านปริมาณและมูลค่า ตามลำดับ.
“นอกจากนี้ ความสำเร็จของ UPI ทำให้ประเทศอินเดียอยู่ในตำแหน่งผู้นำ โดยมีส่วนแบ่ง 48.5% ในการชำระเงินแบบเรียลไทม์ทั่วโลกตามปริมาณ” RBI กล่าวในรายงานของตน.
ภายในเดือนมิถุนายน 2025, UPI ได้อำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม 18.39 พันล้านรายการ มูลค่ารวมประมาณ ₹24.04 แสนล้าน ( ประมาณ $288.5 พันล้าน ) การเพิ่มขึ้นนี้ได้ยืนยันบทบาทของมันในฐานะแพลตฟอร์มที่โดดเด่นสำหรับการชำระเงินดิจิทัลทั่วอินเดีย.
“เรายังต้องการร่วมมือในนวัตกรรมดิจิทัลอื่น ๆ ขณะที่อินเดียพัฒนา (เครื่องมือปัญญาประดิษฐ์) เพื่อส่งเสริมการเติบโตและการพัฒนาในประเทศที่กำลังพัฒนาทั่วโลก ตรินิแดดและโตเบโกจะเป็นประเทศที่เราจะให้ความสำคัญ” โมดีกล่าวในสุนทรพจน์ของเขา.
สำหรับตรินิแดดและโตเบโก อินเดียได้ให้คำมั่นสัญญาสนับสนุนทางเทคนิคเพื่อการปรับปรุงระบบการลงทะเบียนที่ดินของรัฐของประเทศ ตามที่ระบุในแถลงการณ์ร่วม ผู้นำทั้งสองได้เน้นย้ำว่า DPI ที่ก้าวหน้ามีความสำคัญต่อการพัฒนาอย่างทั่วถึง นวัตกรรมของชาติ และความสามารถในการแข่งขันระดับโลก.
ในระหว่างการเยือนของโมดี ทั้งสองประเทศยังได้ตกลงที่จะสำรวจการรวมระบบของ India Stack อย่างลึกซึ้ง รวมถึง DigiLocker, e-Sign และ Government e-Marketplace (GeM) India Stack เป็นชุดของ APIs ( และเครื่องมือสาธารณะดิจิทัลที่สร้างโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลร่วมกัน มันอนุญาตให้บริการต่างๆ ถูกส่งมอบโดยไม่ต้องใช้เอกสาร การเยือนด้วยตนเอง หรือเงินสด ทำให้การทำธุรกรรมและการเข้าถึงบริการเร็วขึ้น ง่ายขึ้น และครอบคลุมมากขึ้น.
พัฒนาและเปิดตัวในอินเดียเป็นครั้งแรก India Stack ได้ช่วยให้ผู้คนและธุรกิจหลายพันล้านคนสามารถเข้าถึงบริการดิจิทัล ซึ่งช่วยเพิ่มการรวมทางการเงินและสังคม แม้ว่าจะมีชื่อของอินเดีย แต่โมเดลนี้ไม่ได้จำกัดอยู่แค่ในอินเดียเท่านั้น โครงสร้างของมันสามารถนำไปใช้โดยประเทศใดก็ได้ที่ต้องการสร้างระบบนิเวศที่เน้นดิจิทัลเป็นอันดับแรก.
UPI จะมีมูลค่าการทำธุรกรรมรายวันมากกว่า Visa
การขยายตัวของ UPI ทั่วโลกกำลังเร่งตัวขึ้นในอัตราที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน UPI ซึ่งเป็นโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่สามารถทำงานร่วมกันได้และมีการชำระเงินแบบเรียลไทม์ กำลังเข้าใกล้เครือข่ายการชำระเงินด้วยบัตรระดับโลกอย่าง Visa ในด้านปริมาณการทำธุรกรรมรายวัน ในวันที่ 1 และ 2 มิถุนายน UPI ได้ดำเนินการทำธุรกรรม 644 และ 650 ล้านรายการตามลำดับ ซึ่งเกินค่าเฉลี่ยรายวันของ Visa ในปีงบประมาณ 24 ที่ 640 ล้านรายการ ด้วยการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วจากค่าเฉลี่ยรายวันในเดือนพฤษภาคมที่ 602 ล้านรายการเป็น 648 ล้านรายการในช่วงต้นเดือนมิถุนายน ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่า UPI กำลังมุ่งหน้าไปสู่การแซงหน้า Visa อย่างถาวร
“ในขณะที่ Visa ยังคงครองตลาดทั่วโลกในด้านการค้าข้ามพรมแดน การชำระเงินด้วยบัตร และการชำระเงินในร้านค้าแบบออฟไลน์ UPI กำลังเข้ามาแทรกซึมเศรษฐกิจการชำระเงินในประเทศขนาดเล็กถึงกลางในอินเดียอย่างรวดเร็ว” Raj Kapoor ผู้ก่อตั้ง India Blockchain Alliance )IBA( กล่าวกับ CoinGeek.
“UPI จะยังคงนำหน้า Visa อย่างถาวรในปริมาณธุรกรรมรายวันของอินเดียภายในปีงบประมาณ 26 และความเป็นผู้นำจะกว้างขึ้น ในระดับโลก Visa จะยังคงครองตลาดในแง่ของมูลค่า แต่ UPI จะมีธุรกรรมเกิน 1 พันล้านรายการต่อวันภายใน 24 เดือน ทำให้เป็นหนึ่งในระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ที่ใหญ่ที่สุดในโลกตามปริมาณ” Kapoor กล่าวเสริม.
ความเหนือกว่าของอินเดียในปริมาณการชำระเงินแบบเรียลไทม์ทั่วโลก—ขับเคลื่อนโดยส่วนแบ่ง 48.5% ของ UPI—เน้นย้ำถึงบทบาทที่โดดเด่นของประเทศในวิวัฒนาการของการเงินดิจิทัล การเติบโตอย่างรวดเร็วในการนำการชำระเงินดิจิทัลมาใช้บ่งบอกถึงการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในภูมิทัศน์ทางการเงินของอินเดีย ขยายการเข้าถึงเครดิต เปลี่ยนแปลงวิธีการชำระเงิน และเร่งการรวมระบบการเงินทั้งภายในประเทศและระหว่างประเทศ.
“UPI ไม่ได้แค่ตามทัน—มันกำลังปรับเปลี่ยนเกมนี้ ในขณะที่ Visa ได้รับการปรับให้เหมาะสมสำหรับเศรษฐกิจที่พึ่งพาเครดิต UPI กลับเติบโตในปฏิสัมพันธ์ที่มีความถี่สูงและต้นทุนต่ำระหว่างบุคคล รางดิจิทัลของอินเดียถูกสร้างขึ้นเพื่อขยายตัว และเมื่อการเข้าถึงสมาร์ทโฟนลึกซึ้งยิ่งขึ้น การที่ UPI จะแซงหน้า Visa ไม่ใช่แค่การเพิ่มขึ้น—มันคือการเปลี่ยนแปลง” โรฮัน ชาราน ผู้ก่อตั้ง Timechain Labs กล่าวกับ CoinGeek Timechain Labs ของอินเดียได้ให้การศึกษาแก่ผู้พัฒนาและเชื่อมโยงความสามารถเข้าสู่ระบบนิเวศของบล็อกเชน BSV.
UPI ขยายความร่วมมือกับ IDFC First Bank, นวัตกรรม Slice
ในการก้าวกระโดดครั้งสำคัญสู่การรวมการเงินสำหรับชุมชนชาวอินเดียทั่วโลก ธนาคาร IDFC First Bank ซึ่งเป็นธนาคารในภาคเอกชนได้ประกาศว่า ชาวอินเดียที่ไม่อาศัยอยู่ )NRIs( สามารถใช้ UPI กับหมายเลขโทรศัพท์มือถือระหว่างประเทศได้ — ไม่ต้องใช้ซิมการ์ดอินเดีย ผู้ถือบัญชีเฉพาะใน 12 ประเทศ รวมถึงสหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร ออสเตรเลีย และสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ สามารถเชื่อมโยงบัญชีของตนไปยังแอป UPI เช่น Google Pay )NASDAQ: GOOGL( ซึ่งทำให้สามารถทำธุรกรรม UPI ฟรีภายในอินเดียได้.
การเคลื่อนไหวนี้เป็นการก้าวกระโดดที่สำคัญในการทำให้ระบบการชำระเงินดิจิทัลของอินเดียไร้พรมแดน ความคิดริเริ่มนี้มุ่งหวังที่จะทำให้การจัดการการเงินง่ายขึ้นสำหรับชาว NRI โดยอนุญาตให้พวกเขาจัดการธุรกรรมที่เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารในอินเดียได้อย่างง่ายดายมากขึ้น นอกจากนี้ยังช่วยให้การโอนเงินอย่างรวดเร็ว การชำระค่าบิล และการทำธุรกรรมระหว่างบุคคลผ่าน UPI IDs หรือ QR codes ทั้งหมดนี้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม นอกจากนี้ เนื่องจากการชำระเงินจะถูกประมวลผลในรูปีอินเดีย ผู้ใช้จึงหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ทำให้แพลตฟอร์มนี้เป็นโซลูชันที่ปลอดภัย มีประสิทธิภาพ และคุ้มค่าสำหรับการชำระเงินดิจิทัลในประเทศ
ในการพัฒนาคู่ขนาน บริษัท ฟินเทค Slice กำลังเร่งสร้างสรรค์ด้วยการเปิดตัวที่กล้าหาญสองรายการ: บัตรเครดิตที่ใช้ UPI และสาขาธนาคารที่เป็นรูปแบบแรกในเมืองเบงกาลูรูในภาคใต้ของอินเดีย บัตรเครดิต Slice UPI ไม่มีค่าธรรมเนียมการเข้าร่วมและค่าธรรมเนียมรายปี ให้ผู้ใช้เข้าถึงเครดิตได้โดยการสแกน QR โค้ด UPI เท่านั้น โดยรายงานว่ามีการให้เงินคืนสูงสุด 3% สำหรับการใช้จ่ายทั้งหมดและฟีเจอร์ “Slice in 3” สำหรับการผ่อนชำระโดยไม่มีดอกเบี้ย ในขณะเดียวกัน สาขาธนาคารดิจิทัลที่เพิ่งเปิดใหม่ก็ได้รวมเข้ากับ UPI อย่างเต็มที่ ตั้งแต่ตู้บริการตนเองและตู้เอทีเอ็มที่จัดการฝากและถอน ไปจนถึงการธนาคารแบบให้บริการเต็มรูปแบบและการเปิดบัญชี.
Slice กำลังทำงานเพื่อออกแบบประสบการณ์การธนาคารใหม่อย่างมีพื้นฐาน โดยให้ความสำคัญกับเทคโนโลยี ความสะดวกในการใช้งาน และความไว้วางใจจากลูกค้า โดยมีเป้าหมายเพื่อทำให้บริการทางการเงินเข้าถึงได้มากขึ้นสำหรับชาวอินเดียทุกคน ด้วยเครดิตบน UPI ที่พร้อมจะขับเคลื่อนคลื่นลูกถัดไปของการรวมทางการเงินและการเข้าถึงเครดิต Slice เชื่อว่าวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดคือการปรับระบบนิเวศการธนาคารโดยรวมให้สอดคล้องกับนวัตกรรมนี้.
ในส่วนของตู้ ATM ที่ใช้เทคโนโลยี UPI, Slice คาดว่าจะช่วยลดต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการฝากและถอนเงินได้อย่างมีนัยสำคัญ ทำให้บริการธนาคารที่จำเป็นมีความยั่งยืนทางการเงินและเข้าถึงได้สำหรับผู้คนหลายพันล้านคนทั่วประเทศ.
อนาคตของ UPI ในปี 2025 จะเป็นอย่างไร?
เปิดตัวในปี 2016 UPI ได้ปฏิวัติภูมิทัศน์การชำระเงินดิจิทัลของอินเดีย สร้างขึ้นเพื่อให้การทำธุรกรรมที่รวดเร็ว สามารถทำงานร่วมกันได้ และไม่มีปัญหา UPI ได้เติบโตขึ้นอย่างรวดเร็วกลายเป็นแบบอย่างของความเป็นเลิศในโครงสร้างพื้นฐานสาธารณะดิจิทัล โดยได้รับการยอมรับทั่วโลกในด้านผลกระทบและความสามารถในการขยายตัว.
“ขอบเขตถัดไปคือเงินที่สามารถตั้งโปรแกรมได้ ด้วยการทดลอง CBDC ที่กำลังดำเนินการและ UPI แบบออฟไลน์ที่กำลังออกมา เรากำลังมุ่งสู่การชำระเงินอัจฉริยะ — ซึ่งกฎสามารถถูกฝังเข้าไปในธุรกรรม” Sharan จาก Timechain Labs กล่าวกับ CoinGeek.
“คาดว่าจะมีทางเดินข้ามพรมแดนมากขึ้น การรวมตัวที่แน่นแฟ้นยิ่งขึ้นกับอัตลักษณ์ดิจิทัล และนวัตกรรมเกี่ยวกับเครดิตที่อิงตามความยินยอม UPI ไม่ใช่แค่เครื่องมือการชำระเงินอีกต่อไป แต่กำลังกลายเป็นแพลตฟอร์มเศรษฐกิจในตัวของมันเอง” Sharan กล่าวเสริม.
ในปี 2025 ระบบ UPI จะพัฒนาโดยองค์กรการชำระเงินแห่งชาติของอินเดีย )NPCI( ที่กำลังทำงานในเวอร์ชันใหม่ที่รองรับการชำระเงินผ่านอุปกรณ์อัจฉริยะหลากหลายประเภท ไม่ใช่แค่สมาร์ทโฟนเท่านั้น NPCI รายงานว่ากำลังพัฒนาระบบ UPI ที่เข้ากันได้กับอินเทอร์เน็ตของสิ่งของ )IoT( ซึ่งจะสนับสนุนการชำระเงินอัตโนมัติจากเครื่องใช้ไฟฟ้าอัจฉริยะ อุปกรณ์สวมใส่ ยานพาหนะที่เชื่อมต่อ และอุปกรณ์ที่เชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตอื่น ๆ ซึ่งหมายความว่าสิ่งของในชีวิตประจำวัน เช่น นาฬิกาอัจฉริยะ รถยนต์ ตู้เย็น และเครื่องซักผ้า สามารถเริ่มต้นการชำระเงิน UPI ได้อย่างอิสระ
ตัวอย่างเช่น รถยนต์ที่เชื่อมต่ออาจจัดการการชำระเงินที่จอดรถโดยอัตโนมัติ หรือทีวีอัจฉริยะอาจต่ออายุสมาชิกโดยไม่ต้องมีการแทรกแซงจากผู้ใช้และโดยไม่ต้องเปิดแอป UPI ด้วยตนเอง.
ระบบที่ได้รับการปรับปรุงจะใช้ที่อยู่การชำระเงินเสมือนที่เชื่อมโยงกับ UPI ID หลักของผู้ใช้ ทำให้สามารถทำธุรกรรมได้อย่างสะดวกจากอุปกรณ์ต่างๆ สิ่งนี้จะเป็นไปได้ผ่านความสามารถในการชำระเงินแบบ delegated ภายใต้กรอบงานที่เรียกว่า UPI Circle NPCI มุ่งหวังที่จะเปิดตัวโซลูชัน UPI ที่พร้อมสำหรับ IoT นี้ในงาน Global Fintech Fest 2025 ในเดือนตุลาคมปีนี้ ขึ้นอยู่กับการอนุมัติด้านกฎระเบียบ.
“ฉันเห็นการเปิดตัววงเงินเครดิต UPI เนื่องจาก RBI และ NPCI กำลังขยาย UPI ในวงเงินเครดิตอย่างจริงจัง ซึ่งจะช่วยให้ผู้ใช้สามารถเชื่อมโยงวงเงินเครดิตที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจากธนาคารไปยังแอป UPI ได้ สิ่งนี้จะช่วยปลดล็อกเครดิตดิจิทัลขนาดเล็กทันที โดยเฉพาะสำหรับ MSMEs, คนงานกิ๊ก และผู้บริโภคในชนบท” Kapoor จาก IBA กล่าวกับ CoinGeek.
“การเชื่อมโยงกับระบบการชำระเงินระหว่างประเทศในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์, สิงคโปร์, มอริเชียส, เนปาล, ศรีลังกา, ฝรั่งเศส และอื่น ๆ จะเป็นเรื่องปกติ เนื่องจากเราคาดหวังว่าจะมีการยอมรับรหัส QR UPI ที่สถานที่ค้าปลีกในต่างประเทศและการโอนเงิน P2P ข้ามพรมแดน โดยมุ่งเน้นไปที่การโอนเงินในภูมิภาคอ่าว, เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ และ SAARC” Kapoor กล่าว.
ในปี 2025 บริการ UPI ออฟไลน์ เช่น 123PAY สำหรับโทรศัพท์ฟีเจอร์และ UPI Lite ที่ใช้ NFC คาดว่าจะถูกนำมาใช้ ซึ่งจะช่วยผู้คนในพื้นที่ที่มีการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตไม่ดี การเคลื่อนไหวนี้คาดว่าจะช่วยเพิ่มการเข้าถึงทางการเงินในพื้นที่ชนบทและห่างไกลของอินเดีย UPI Lite X เป็นการอัพเกรดของ UPI Lite ที่ใช้เทคโนโลยี NFC )Near Field Communication( เพื่ออนุญาตการชำระเงินแบบออฟไลน์ ผู้ใช้สามารถส่งหรือรับเงินโดยไม่ต้องใช้อินเทอร์เน็ตเพียงแค่แตะโทรศัพท์ที่รองรับ NFC ด้วยกัน.
“ฉันยังเห็นการรวมกับ CBDC, รูปีดิจิทัลของอินเดีย, ขณะที่มีการทดลองเกิดขึ้น และการทำงานร่วมกันระหว่างกระเป๋า UPI และ CBDC คาดว่าจะเสร็จสิ้นภายในสิ้นปี 2025,” Kapoor กล่าวเสริม.
ดู: มีอะไรเกิดขึ้นกับเทคโนโลยีบล็อกเชนในอินเดีย?
