Chiến lược đổi tiền yên Nhật: Nắm vững 4 kênh chính, đầu tư từng phần để hưởng tỷ giá tốt nhất

Sự trỗi dậy của đầu tư Yên Nhật: Không chỉ là “tiền tiêu vặt” khi đi du lịch

Đến cuối năm 2025, tỷ giá hối đoái Đài tệ so với Yên Nhật tăng lên 4.85, con số này phản ánh sự chuyển hướng chính sách của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản cùng với tâm lý phòng vệ toàn cầu. So với mức 4.46 đầu năm, đồng Yên đã tăng giá 8.7%, mở ra cơ hội cho dòng vốn Đài Loan.

Lý do đồng Yên trở thành lựa chọn hàng đầu của nhà đầu tư châu Á không chỉ vì du lịch Nhật Bản ngày càng phổ biến, mà còn vì đặc thù của nó — là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng với USD và Franc Thụy Sỹ), khi thị trường biến động, Yên Nhật thường tăng giá ngược chiều. Ví dụ năm 2022, trong xung đột Nga-Ukraine, Yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu rủi ro giảm 10% của thị trường chứng khoán cùng kỳ. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, việc phân bổ hợp lý tài sản Yên Nhật không chỉ bảo vệ chi phí đi lại mà còn có thể hỗ trợ phòng thủ khi thị trường chứng khoán Đài Loan biến động.

Logic chuyển đổi ngoại tệ tương tự cũng áp dụng cho USD sang Ringgit Malaysia hoặc các đồng tiền thị trường mới nổi khác, nhưng Yên Nhật vẫn là tài sản quốc tế dễ tiếp cận nhất đối với các nhà đầu tư nhỏ lẻ do tính thanh khoản cao và chính sách minh bạch.

Ngân hàng Trung ương Nhật Bản nâng lãi suất: Tại sao hiện tại lại đổi sang Yên?

Gần đây, Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Ueda Kazuo có phát biểu diều hâu gây chú ý, dự đoán lãi suất sẽ tăng lên 80%, dự kiến tại cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất thêm 0.25 điểm phần trăm lên 0.75% (mức cao nhất trong 30 năm). Lợi suất trái phiếu Nhật đã vượt mức cao 17 năm là 1.93%, USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm về quanh 154.58.

Logic đằng sau là: việc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản nâng lãi suất làm tăng sức hấp dẫn của tài sản Yên Nhật. Đồng thời, Mỹ bước vào chu kỳ hạ lãi suất, chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật (khoảng 4.0%) đang bị thu hẹp, rủi ro thoát vị thế arbitrage (vay Yên Nhật lãi thấp đổi lấy USD lãi cao) tăng lên, trong ngắn hạn, Yên Nhật có thể dao động 2-5%.

Kết luận: hiện tại chưa chắc đã là đáy, nhưng mua theo từng đợt có thể giúp phân tán rủi ro chi phí. Tỷ giá Yên Nhật hiện đang dao động lớn, dự báo trung dài hạn USD/JPY sẽ dưới 150, điều này có nghĩa là từ góc nhìn Đài tệ, khả năng đồng Yên tăng giá vẫn còn.

Tổng hợp 4 kênh đổi 50.000 Đài tệ sang Yên Nhật tại Đài Loan

Nhiều người nhầm tưởng chỉ có ngân hàng là lựa chọn duy nhất để đổi Yên Nhật, nhưng thực tế, các kênh khác nhau có chênh lệch tỷ giá tới 1-2%, đổi 50.000 Đài tệ có thể tiết kiệm được 800-2000 Đài tệ. Chúng ta dùng dữ liệu thực tế để so sánh:

Phương thức 1：Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng — Truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay đổi lấy tiền mặt Yên Nhật. Phương thức này sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (kém hơn tỷ giá giao ngay 1-2%), cộng thêm phí dịch vụ của một số ngân hàng, tổng thiệt hại khoảng 1500-2000 Đài tệ.

Ví dụ, ngày 10/12, tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 0.2060 TWD/Yên (tương đương 4.85 Yên/TWD), trong khi Ngân hàng E.SUN là 0.2067, Chinatrust là 0.2065 — cùng một số tiền đổi ra tại các ngân hàng khác nhau sẽ chênh nhau vài trăm Đài tệ.

Ưu điểm：An toàn, hỗ trợ trực tiếp, mệnh giá đa dạng
Nhược điểm：Tỷ giá không tốt, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30), có thể phí dịch vụ
Phù hợp：Cần gấp, không quen thao tác online

Bảng tỷ giá tiền mặt ngân hàng (2025/12/10)：

• Ngân hàng Đài Loan：0.2060 (miễn phí dịch vụ)
• Ngân hàng Mega：0.2062 (miễn phí dịch vụ)
• Ngân hàng E.SUN：0.2067 (100 Đài tệ/lần)
• Ngân hàng Fubon：0.2069 (100 Đài tệ/lần)
• Taipei Fubon：0.2069 (100 Đài tệ/lần)

Phương thức 2：Đổi ngoại tệ qua app ngân hàng — Lộ trung gian

Dùng app ngân hàng chuyển Đài tệ sang Yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần rút tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch (thường từ 100 Đài tệ).

Phương thức này có lợi thế là thao tác 24/7, có thể theo dõi tỷ giá rồi mua theo từng đợt. Ví dụ khi tỷ giá Đài tệ/Yên thấp hơn 4.80, có thể mua nhiều lần để trung bình giá. Đồng thời, nhiều ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm Yên Nhật từ 1.5-1.8%, sau khi đổi vẫn có thể sinh lời.

Ưu điểm：Hoạt động 24/7, trung bình giá, tỷ giá tốt, có thể tái đầu tư
Nhược điểm：Phải mở tài khoản ngoại tệ, phí rút tiền mặt riêng (5-100 Đài tệ)
Phù hợp：Có kinh nghiệm ngoại hối, muốn giữ dài hạn

Phương thức 3：Chuyển đổi online + lấy tại sân bay — Giải pháp tối ưu trước khi đi

Đây là cách bí mật nhưng mạnh nhất. Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền loại tiền, số tiền, điểm lấy và ngày trên website ngân hàng, sau khi ngân hàng chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân + giấy thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” còn miễn phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ 10 Đài tệ), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Điểm đặc biệt là có thể đặt lịch lấy tại quầy sân bay Đào Viên — ngân hàng có 14 điểm tại sân bay, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7, giúp bạn lấy Yên Nhật trước khi đi mà không lo lắng về sau.

Ưu điểm：Tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể lấy tại sân bay, lên kế hoạch trước
Nhược điểm：Phải đặt trước 1-3 ngày, giờ lấy hạn chế theo giờ làm việc, không thể thay đổi điểm lấy
Phù hợp：Du khách có kế hoạch rõ ràng

Phương thức 4：Rút tiền ngoại tệ qua ATM — Giải pháp ứng phó 24/7

Dùng thẻ chip tài chính rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ ngân hàng, lợi thế lớn là có thể dùng 24/7, rút liên ngân hàng chỉ mất phí 5 Đài tệ (tự trừ từ tài khoản TWD). ATM ngoại tệ của các ngân hàng như Fubon giới hạn rút tối đa 150.000 Đài tệ/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ.

Nhược điểm là chỉ có khoảng 200 ATM ngoại tệ trên toàn quốc, mệnh giá cố định (1.000/5.000/10.000 Yên), vào giờ cao điểm (đặc biệt sân bay) dễ hết tiền mặt. Không nên chờ đến phút chót mới rút.

Ưu điểm：Rút tiền 24/7, linh hoạt, phí liên ngân hàng thấp
Nhược điểm：Số lượng ít, mệnh giá cố định, dễ hết hàng vào giờ cao điểm
Phù hợp：Nhu cầu đột xuất, không có thời gian đi ngân hàng

So sánh 4 phương thức (dựa trên đổi 50.000 Đài tệ):

Khuyên dành cho người mới：Chọn “Chuyển online + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, chi phí thấp, thao tác dễ.

Ứng dụng sau khi đổi Yên Nhật: Không thể “ngủ quên”

Sau khi đổi xong Yên Nhật, đừng để tiền nằm im trong tài khoản, có thể phân bổ theo nhu cầu:

1. Gửi tiết kiệm Yên Nhật — Lựa chọn an toàn
Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, gửi online, tối thiểu 1 vạn Yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Rủi ro thấp, phù hợp nhà đầu tư bảo thủ.

2. Bảo hiểm Yên Nhật — Giữ trung hạn
Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay hoặc Fubon, lãi suất 2-3%, thời hạn 3-10 năm, phù hợp cho kế hoạch trung hạn.

3. ETF Yên Nhật — Phân bổ tăng trưởng
Vốn YĐ00675U theo dõi chỉ số Yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phí quản lý 0.4%/năm. So với gửi tiết kiệm, có khả năng tăng giá cao hơn.

4. Giao dịch ngoại hối theo sóng — Người chơi nâng cao
Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp trên nền tảng forex để bắt sóng biến động tỷ giá. Ưu điểm là có thể mua bán hai chiều, hoạt động 24/7, chỉ cần vốn nhỏ để bắt đầu. Nhược điểm là rủi ro cao, đòi hỏi kỹ năng và công cụ cắt lỗ/lợi nhuận.

Các câu hỏi thường gặp

Q：Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì？
Tỷ giá tiền mặt dành cho đổi tiền giấy thực tế, thường thấp hơn (ngân hàng phải chịu chi phí tiền mặt); tỷ giá giao ngay dùng cho giao dịch điện tử (T+2), gần với giá thị trường quốc tế, nên ưu đãi 1-2%.

Q：Đổi 10.000 Đài tệ ra Yên Nhật được bao nhiêu？
Dùng tỷ giá 4.85: 10,000 × 4.85 = 48,500 Yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay ưu đãi hơn là 4.87, sẽ được khoảng 48,700 Yên.

Q：Mang gì khi đổi tại quầy？
Chứng minh nhân dân + hộ chiếu (người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú). Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; đổi số lượng lớn trên 10 vạn Đài tệ có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q：Hạn mức rút ATM ngoại tệ là bao nhiêu？
Theo quy định từng ngân hàng, từ 2025 trở đi, đa số quy định hạn mức khoảng 12-15 vạn Đài tệ/ngày, thẻ ngân hàng khác theo quy định (thường 2 vạn/ngày). Rút tiền Nhân dân tệ tối đa 2 vạn mỗi lần/ngày. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tiết kiệm phí liên ngân hàng.

Tóm lại

Yên Nhật đã từ “tiền tiêu vặt đi du lịch” nâng cấp thành “tài sản trú ẩn toàn cầu + công cụ đầu tư nhỏ”. Nắm vững nguyên tắc “chia đợt đổi” + “đổi xong không nằm im” để giảm thiểu chi phí là cách tối ưu.

Người mới bắt đầu nên chọn phương thức đơn giản nhất là “Chuyển online + lấy tại sân bay”, sau đó tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch sóng. Cách này không chỉ giúp chuyến đi Nhật năm tới tiết kiệm hơn mà còn tăng khả năng phòng thủ khi thị trường toàn cầu biến động. Các nguyên tắc đổi tiền này cũng phù hợp để đổi USD sang Ringgit Malaysia hoặc các đồng tiền khác, cốt lõi luôn là “hiểu rõ bản thân, linh hoạt điều chỉnh”.