PACE法案通过为金融科技公司提供美联储接入来实现更快的支付

• PACE法案为金融科技公司引入可选的联邦许可，要求遵守合规、准备金，并由美国货币监理署（OCC）进行监管。

• 通过直接接入Fed系统（如FedNow和Fedwire）旨在减少延迟、降低成本，并减少对银行的依赖。

• 行业团体支持该法案，称其将改善竞争、提供基础设施接入，并加强对消费者的保护。

美国国会众议员Sam Liccardo和Young Kim本周提出跨党派的PACE法案，旨在实现支付接入现代化并降低交易成本。该提案为金融科技和加密公司接入美联储系统建立了联邦层面的框架。立法者希望加快支付速度，并削减与目前多层银行流程相关的费用。

🚨NEW: 今天早些时候，@RepYoungKim和@RepLiccardo公布了跨党派的PACE法案，以为金融科技和加密公司建立全国性的支付许可证。

跨党派法案将允许……pic.twitter.com/gDx2JqpZnQ

— Eleanor Terrett (@EleanorTerrett) 2026年4月21日

法案建立可选的联邦许可框架

PACE法案为符合条件的支付服务提供商建立一项可选的全国性许可。要符合资格，这些公司必须至少持有40张州级货币传输许可证。美国货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency）将监督这一框架。

不过，该体系并不会取代州级监管。相反，它提供了一种经过精简的联邦选项，并设定明确的审查时间表。获批的公司必须保持充分准备金、对客户资金进行隔离，并满足严格的合规标准。

直接接入美联储旨在减少延迟和费用

根据该提案，获批的服务提供商将获得对美联储支付系统的直接访问。这些包括Fedwire、FedNow以及FedACH服务。此类访问将降低对中介银行的依赖，而中介银行往往会放慢交易速度。

目前，许多支付在完成之前会经过多个机构。因此，延迟和增加的成本会同时影响消费者和企业。Sam Liccardo众议员表示，该法案瞄准这些低效率问题，并旨在降低费用。

此外，该法案与美联储理事Christopher Waller提出的“瘦身主账户（skinny master accounts）”概念相一致。它也将由美联储理事会对账户审批拥有最终权力，而非由地区性银行承担。

行业团体支持扩大支付接入

多家行业组织表示支持该提案。其中包括金融科技协会（Financial Technology Association）、区块链协会（Blockchain Association）、The Digital Chamber，以及推动创新的加密理事会（Crypto Council for Innovation）。

据Blockchain Association首席执行官Summer Mersinger称，该法案将解决数字资产公司基础设施接入受限的问题。与此同时，CCI首席执行官Ji Hun Kim强调，该框架将带来更强的竞争和更完善的消费者保护。

该提案还包括破产清偿保护：在服务提供商失败时，将优先保障客户资金。随着讨论继续，立法者和行业团体聚焦于扩展更安全、更高效的支付选择。