Cripto Credor Divine Emite 30.000 Empréstimos Usando Identificação Mundial por Escaneamento de Íris

A Divine Research utiliza scans de íris em vez de cartões de identificação para conceder empréstimos de criptomoeda a curto prazo a mutuários desatendidos.

Os mutuários obtêm empréstimos em USDC inferiores a $1000 e pagam altos juros para equilibrar o risco de incumprimentos de empréstimos.

Os investidores de retalho financiam empréstimos Divine e ganham lucro mesmo após perdas de mutuários que não reembolsam.

A Divine Research, com sede em São Francisco, emitiu 30.000 empréstimos de criptomoeda de curto prazo desde dezembro. O credor identifica os mutuários usando o World ID, uma plataforma de escaneamento de íris criada pela Worldcoin. Este sistema verifica a identidade através de escaneamentos biométricos em vez de documentos tradicionais.

Empréstimos direcionados a mutuários subatendidos em mercados emergentes

Os empréstimos da empresa são principalmente inferiores a $1,000 e são pagos em USDC, uma stablecoin atrelada ao dólar emitida pela Circle. A Divine tem como alvo populações carentes em países em desenvolvimento que enfrentam barreiras para acessar crédito através de bancos convencionais. Os mutuários só precisam de acesso à internet e de uma digitalização do olho para se qualificarem.

World ID, apoiado pela iniciativa de criptomoeda do CEO da OpenAI, Sam Altman, previne o empréstimo repetido após incumprimento. A plataforma garante que cada indivíduo possui uma ID única e não pode criar contas duplicadas para evitar reembolso.

Alta Taxa de Juros Compensa o Elevado Risco de Inadimplência

O fundador da Divine divulgou que a taxa de juro média varia entre 20% e 30%. A plataforma relatou que cerca de 40% dos mutuários de primeira viagem não pagam os seus empréstimos. Para compensar as perdas, o credor utiliza estas taxas elevadas e recupera parcialmente os tokens Worldcoin distribuídos durante a concessão de empréstimos.

A Divine categorizou sua oferta como uma forma de microfinança digital. A empresa afirmou que indivíduos como professores e vendedores de pequena escala compõem a base principal de usuários. Esses grupos, tradicionalmente, enfrentam dificuldades para acessar crédito formal.

Os Credores de Varejo Impulsionam a Liquidez no Modelo de Alto Risco

O pool de liquidez que apoia os empréstimos da Divine é financiado por investidores de retalho. Estes indivíduos fornecem capital ao protocolo em troca de retornos de alto rendimento. A Divine assegura a esses credores um lucro, projetando o sistema para contabilizar os riscos de incumprimento nos seus cálculos de juros.

Ao contrário das plataformas institucionais, a Divine acolhe financiadores de pequena escala. Oferece-lhes exposição a retornos de empréstimos em criptomoedas não garantidos a curto prazo. A estrutura baseia-se na automação de contratos inteligentes para gerir o reembolso e a distribuição.

Crescimento da Competição no Espaço de Empréstimos Cripto Baseados em Risco

Divine está entre várias startups que estão a ultrapassar os limites dos empréstimos em criptomoedas não colateralizados. A 3Jane, outra empresa, acaba de garantir 5,2 milhões de dólares e utiliza prova verificável de rendimento ou ativos em vez de identificação biométrica. No entanto, não requer colateral.

Outros jogadores, como a Wildcat, atendem a formadores de mercado institucionais e empresas de negociação. Esses credores coordenam-se quando ocorrem inadimplências, proporcionando flexibilidade nos empréstimos. Enquanto isso, instituições estabelecidas como o JPMorgan estão experimentando empréstimos colateralizados em Bitcoin, e isso indica uma maior adoção institucional.

O empréstimo de criptomoedas é um setor relativamente pequeno, mas vibrante, impulsionado tanto pela emergência do novo modelo de verificação quanto pelo crescente interesse nas ferramentas de finanças descentralizadas.