As pessoas que fazem encriptação de pagamentos estão todas a perguntar a mesma questão:

“Qual caminho realmente pode lucrar?”

Já ouvi muitas histórias da indústria, mas as que realmente conseguem gerar lucro são poucas.

Hoje quero despir toda a “metafísica” lá fora e falar apenas da realidade:

Agora, a verdadeira direção para ganhar dinheiro com encriptação de pagamentos é, na verdade, apenas três categorias: canais, conformidade e serviços de alto risco. Outras direções basicamente são alimentadas pelo amor.

Compreendendo estas três categorias, você basicamente sabe para onde está indo o dinheiro neste setor, onde estão as barreiras e como você deve entrar.

Canal: A primeira fonte de lucro para sempre (e que vai ficando cada vez mais cara)

Se você despir todos os modelos de negócios das instituições de pagamento encriptação até o osso, restará apenas uma questão:

Quem consegue enviar dinheiro para o destino da forma mais rápida, mais estável e menos problemática?

Se conseguir fazer isso, poderá cobrar taxas, obter uma margem e ganhar a fidelidade.

（1）U ↔ moeda fiduciária de depósito/sacamento

Este é o “sistema vascular” de toda a indústria. Todos os projetos Web3, empresas de jogos, comércio transfronteiriço, e-commerce, não podem escapar disto.

Por que ganhar dinheiro?

• Demanda alta
• Alta frequência
• Custo controlável
• A margem + taxas têm espaço

As taxas variam de 0,3% a 2% e há pessoas dispostas a pagar.

O futuro da regulamentação só será mais rigoroso, o que significa:

Os canais vão ficando cada vez mais caros, e cada vez menos pessoas conseguem fazê-los.

（2）Pagamentos transfronteiriços para empresas (salários, cadeia de suprimentos, liquidação global)

Tendência óbvia: as empresas já não querem distinguir “moeda fiduciária vs moeda estável”, elas só querem que funcione, barato, rápido.

Cada vez mais empresas vão:

• Pague freelancers globais com USDT
• Pagar ao fornecedor com USDC
• Até mesmo usar stablecoins para parte da liquidação

As empresas não se preocupam se está na cadeia ou não, apenas se “é rápido, estável e em conformidade”.

A capacidade de ajudar as empresas a gerir salários transfronteiriços e liquidações transfronteiriças é, por si só, um negócio muito lucrativo.

（3）Pagamento em cadeia de nível bancário (depósitos tokenizados / liquidação empresarial em moeda estável)

O Citigroup, HSBC e Standard Chartered já emitiram os seus próprios “tokens de depósito” na blockchain.

Isto indica uma realidade:

Pagamentos transfronteiriços a nível bancário também começaram a migrar para a cadeia. Ver você bancos emitindo moeda é um sinal de que a indústria está a entrar numa fase madura.

A margem de lucro do B2B em pagamentos transfronteiriços de grande valor é muito mais estável do que a do setor de retalho. Esta área irá explodir no futuro, porque realmente resolve os antigos problemas do “pagamento transfronteiriço de grande valor”: lento, caro, não transparente.

Conformidade: parece abstrato, mas é a “verdadeira barreira” dos pagamentos em encriptação

Quanto mais avançamos, mais evidente se torna: você perceberá que na indústria de encriptação de pagamentos, o que vale mais na encriptação de pagamentos não é a “tecnologia”, mas sim a “capacidade de conformidade”.

Muitas empresas não querem gastar um ano e meio a solicitar licenças, nem querem assumir o risco de serem rejeitadas, então optam por:

“Alugar” licenças, estruturas, KYC sistemas, e sistemas de gestão de risco de outros.

Isto é “licença como serviço”.

As capacidades de conformidade comuns disponíveis para aluguel incluem:

• MSB dos EUA
• Interface de corretagem de tokens VA1 de Hong Kong (omnibus)
• Singapura MPI+DPT
• CASP da UE
• Cayman VASP
• Licença leve de ativos virtuais dos Emirados Árabes Unidos
• Gateway fiat de HK/MSO (sem tocar U)

A lógica da demanda é simples: em vez de gastar um ano para obter a licença, é melhor integrar em um mês.

A estrutura de lucros deste tipo de serviços é estável a longo prazo:

Taxa fixa mensal + taxa de uso.

Essencialmente, é um serviço de assinatura que vende “capacidade de conformidade”.

Risco: Lucros mais altos, mas nem todos têm coragem de fazer

Desde que seja um serviço que “os bancos não gostam de fazer, mas o mercado precisa muito”, o lucro é bastante elevado. Este tipo de negócios geralmente começa com taxas de 3% a 10% , mas você deve assumir toda a responsabilidade por KYC, controle de riscos, recusas e por ser “interpelado” pelos bancos.

Por exemplo:

• Recebimento de projetos de NFT e jogos em cadeia
• Projeto de poder de computação
• Site de conteúdo de alto risco
• Comércio eletrónico transfronteiriço em certos países
• Staking de nós / Negócios de mineração
• Recarregar Jogo
• Plataforma de cobrança de conteúdo de IA

As taxas de transação variam entre 3% e 10%.

A razão é simples:

As instituições convencionais não se atrevem a fazer, quem se atreve consegue obter um prêmio.

Mas — este tipo de negócio tem uma pressão muito grande em termos de gestão de riscos e conformidade, sem experiência é fácil falhar.

As três trilhas de crescimento mais certas para os próximos três anos

Resumi as tendências mais evidentes da indústria em três frases:

1、Pagamentos transfronteiriços com stablecoins de nível empresarial se tornarão o próximo mercado de centenas de bilhões

USDC/EURC/Tokenização de depósitos explodiu completamente este ano.

Citigroup, Standard Chartered e HSBC já anunciaram que vão entrar no mercado.

Quem conseguir ajudar as empresas a realizar a liquidação transfronteiriça com stablecoins, conseguirá levar o maior pedaço do bolo nos próximos três anos.

2、encriptação salarial (Crypto Payroll) do marginal ao mainstream

A folha de pagamento tradicional não faz bem o trabalho com a transação internacional + encriptação.

Equipas de projetos Web3 e empresas de IA estão a recrutar globalmente, e transformarão os salários em cadeia em necessidades diárias do sistema.

Este bloco acabará por resultar num “Deel de remuneração em cadeia”.

3, serviços combinados de licença + estrutura + interface continuarão fortes

O antigo modelo de “cada um procurar o seu fornecedor” está a desaparecer.

Agora as empresas estão mais dispostas a comprar diretamente: design estrutural, sistema de conformidade, KYC/AML, pacote completo de documentos, e ainda um canal funcional (MSB, VA1, MPI, CASP, etc.)

As empresas estão dispostas a pagar por esta solução global de “do design à implementação”. Esta é uma direção de crescimento a longo prazo, estável e com pagamentos contínuos.

Como devem os chefes entrar no jogo?

Uma frase:

Escolha a categoria que consegue fazer, não tente abranger as três.

• Se você tiver recursos de canal → Faça o canal
• Se você tem entidades físicas e capacidade de controle de risco em várias localidades → Venda conforme a regulamentação
• Se você tiver cenários e comerciantes → fazer pagamentos de alto risco
• Se você não tem nada → Comece com “Ajudar empresas a realizar pagamentos em stablecoin”

Este setor não ganha dinheiro com truques, mas sim com uma execução sólida.

Se você está pronto para entrar na encriptação de pagamentos, que serviços posso oferecer?

Muitos empresários que veem isto, costumam perguntar uma coisa:

“Então eu faço encriptação de pagamentos, especificamente o que você pode me ajudar?”

Deixe-me resumir os principais serviços que prestamos ao longo dos anos em projetos de Web3, pagamentos, U Card e stablecoins, que são “coisas que podem ser usadas na prática”:

(1) Ajudá-lo a desenhar um modelo de negócio “aceitável pela regulamentação”

• O seu negócio pode ser feito?
• Quais etapas não podem ser tocadas
• Como projetar para evitar ultrapassar a linha vermelha
• Como fazer o banco aceitar a sua estrutura
• Como conectar-se a corretores, PSP, VATP

（2）Ajuda a estruturar a sua operação transfronteiriça (Hong Kong / Singapura / BVI / Cayman / União Europeia)

• Devo solicitar a licença? Que licença solicitar?
• Onde abrir o sujeito? Como dividir em camadas?
• Como isolar riscos e suavizar a cadeia de fundos?
• Como a estrutura pode atender simultaneamente às necessidades comerciais e regulatórias?

(3) Ajuda-te a completar toda a documentação de conformidade

Inclui, mas não se limita a:

• Acordo do Usuário
• Acordo do comerciante
• Política de Privacidade
• Políticas de AML/KYC
• Sistema de controle de risco
• Sistema de controlo interno
• Acordo de cooperação para emissão/aceitação/canais
• Conjunto completo de documentos necessários para a integração de bancos/corretoras/plataformas

Estes são os fatores-chave para que as empresas possam operar com sucesso.

(4) Ajudá-lo a conectar-se verdadeiramente com bancos, corretores, VATP e provedores de canais

não é conceitual, mas prático:

• Como abrir um banco MSB?
• Como o MSO de Hong Kong faz a integração para receber pagamentos?
• VA1 pode fornecer-lhe o modo omnibus?
• Como fazer a entrada e saída de moeda estável de forma regulamentar?
• Como fazer a conformidade para a conversão de USDC para moeda fiduciária?

（5）Ajuda a desenhar soluções de pagamento com stablecoin / salários em cadeia

Inclui:

• Como pagar salários a funcionários globais com USDC
• Como fazer com que as empresas realizem liquidações em stablecoins sem “ultrapassar limites”
• Como integrar pagamentos em cadeia no seu cenário de negócios real

Uma frase:

Você quer fazer pagamentos, eu posso ajudá-lo a passar por todo o processo de “design comercial → estrutura de conformidade → sistema de documentos → canal bancário”, até que esteja realmente pronto para operar.