Escrito por: Shao Jiadian
As pessoas que fazem pagamentos em criptomoeda estão a fazer a mesma pergunta:
“Qual caminho realmente pode trazer lucro?”
Ouvi muitas histórias do setor, mas realmente são poucas as que conseguem gerar lucro na prática.
Hoje quero despir toda a “misticismo” de fora e falar apenas da realidade:
Atualmente, as verdadeiras direções lucrativas para pagamentos em criptomoeda são, na verdade, apenas três categorias: canais, conformidade e serviços de alto risco. Outras direções são basicamente feitas com amor.
Compreendendo estas três categorias, você basicamente saberá para onde está indo o dinheiro nesta indústria, onde estão as barreiras e como você deve entrar no mercado.
Canal: A primeira fonte de lucro eterna (e cada vez mais cara)
Se você reduzir o modelo de negócios de todas as instituições de pagamento em criptomoedas até o osso, restará uma única questão:
Quem consegue enviar dinheiro para o destino da forma mais rápida, mais estável e menos problemática?
Se conseguir fazer isso, poderá cobrar taxas, obter alguma margem e ter adesão.
(1) U ↔ Depósito / Retirada de moeda fiduciária
Este é o “sistema vascular” de toda a indústria. Todos os projetos Web3, empresas de jogos, comércio transfronteiriço e e-commerce não podem ignorar esta questão.
Por que ganhar dinheiro?
Demanda alta
Alta frequência
Custo controlável
Spread + taxas têm espaço
As taxas variam de 0,3% a 2%, e há pessoas dispostas a pagá-las.
O futuro da regulamentação será ainda mais rigoroso, o que significa:
Os canais vão se tornar cada vez mais caros, e cada vez menos pessoas conseguirão fazê-los.
(2) Pagamentos transfronteiriços para empresas (salários, cadeia de suprimentos, liquidação global)
Tendência clara: as empresas já não querem distinguir entre “moeda fiduciária vs moeda estável”, elas só querem que seja utilizável, barato e rápido.
Cada vez mais empresas vão:
Pague freelancers globais com USDT
Pagar ao fornecedor com USDC
até mesmo usar stablecoins para algumas liquidações
As empresas não se preocupam se está na cadeia ou não, apenas se é “rápido ou não, estável ou não, e em conformidade ou não.”
Ajudar as empresas a processar salários transfronteiriços e liquidações transfronteiriças é, por si só, um negócio muito lucrativo.
(3) Pagamentos em cadeia de nível bancário (depósitos tokenizados / liquidação empresarial em stablecoins)
Citigroup, HSBC e Standard Chartered já emitiram seus próprios “tokens de depósito” na blockchain.
Isso indica uma realidade:
Pagamentos transfronteiriços em nível bancário também começaram a migrar para a blockchain. Ver os bancos emitirem moedas é um sinal de que a indústria está entrando em um período de maturidade.
A margem de lucro do B2B em pagamentos transfronteiriços de grande valor é muito mais estável do que a do varejo. Este setor vai explodir no futuro, pois resolve realmente os antigos problemas dos “pagamentos transfronteiriços de grande valor”: lentidão, alto custo e falta de transparência.
Conformidade: parece abstrato, mas esta é a “verdadeira barreira” dos pagamentos em criptomoeda.
Quanto mais avançamos, mais evidente se torna: você perceberá que, na indústria de pagamentos criptográficos, o que realmente vale a pena nos pagamentos criptográficos não é a “tecnologia”, mas sim a “capacidade de conformidade”.
Muitas empresas não querem gastar um ano e meio a obter licenças, nem querem correr o risco de serem rejeitadas, por isso escolhem:
“Alugar” a licença, estrutura, sistema KYC e sistema de controle de risco de outra pessoa.
Isto é “Licença como Serviço”.
As habilidades de conformidade comuns disponíveis para aluguel incluem:
Estados Unidos MSB
Interface de corretagem de tokens VA1 de Hong Kong (omnibus)
Singapura MPI+DPT
União Europeia CASP
Cayman VASP
Licença leve para ativos virtuais dos Emirados Árabes Unidos
Gateway de moeda fiduciária do Hong Kong /MSO (sem tocar em U)
A lógica da demanda é simples: em vez de passar um ano solicitando uma licença, é melhor integrar em um mês.
A estrutura de lucros deste tipo de serviços é estável a longo prazo:
Taxa mensal fixa + taxa de uso por utilização.
Basicamente é - um serviço de subscrição que vende “capacidades de conformidade”.
Risco: maior lucro, mas nem todos têm coragem de fazê-lo.
Desde que seja um serviço que “os bancos não gostam de fazer, mas o mercado precisa muito”, o lucro é muito alto. Este tipo de negócio geralmente começa com taxas de 3% a 10%, mas você deve assumir toda a responsabilidade pela KYC, gestão de riscos, chargebacks e pelas “saudações” dos bancos.
Por exemplo:
Recebimento de projetos NFT e jogos em cadeia
projeto de poder de cálculo
Site de conteúdo de alto risco
O comércio eletrónico transfronteiriço em certos países
Staking de nós / Negócios de mineração
Carregamento de jogo
Plataforma de cobrança de conteúdo de IA
Taxas de transação variam entre 3% a 10%.
A razão é simples:
As instituições convencionais não se atrevem a fazer, quem se atreve consegue obter um prémio.
Mas - este tipo de negócios tem uma pressão muito grande em termos de controle de risco e conformidade, e sem experiência é fácil falhar.
As três trilhas de crescimento mais certas para os próximos três anos
Resumi as tendências mais evidentes da indústria em três frases:
- Os pagamentos transfronteiriços com stablecoins em nível empresarial se tornarão o próximo mercado de bilhões.
Os depósitos tokenizados USDC/EURC explodiram este ano.
Citigroup, Standard Chartered e HSBC já anunciaram que vão entrar no jogo.
Quem conseguir ajudar as empresas a realizar a liquidação de stablecoins em transações transfronteiriças, conseguirá garantir o maior pedaço do bolo nos próximos três anos.
- Salário em criptomoedas (Crypto Payroll) passando da margem para o mainstream
A folha de pagamento tradicional não funciona bem em transações transfronteiriças + stablecoins.
As equipas de projetos Web3 e empresas de IA estão a recrutar globalmente, transformando os salários em cadeia em requisitos diários do sistema.
Isto acabará por resultar numa “versão de remuneração em cadeia do Deel”.
3, a combinação de licença + estrutura + interface continuará forte
O antigo modelo de “cada um à sua procura de fornecedores” está a desaparecer.
Agora as empresas estão mais dispostas a comprar diretamente: design estrutural, sistema de conformidade, KYC/AML, pacote completo de documentos, além de um canal funcional (MSB, VA1, MPI, CASP, etc.)
As empresas estão dispostas a pagar por esta solução global “desde o design até à implementação”. Esta é uma direção de crescimento estável e sustentável a longo prazo.
O que os chefes devem fazer para entrar no jogo?
Uma frase:
Escolha a classe que consegue fazer, não tente abarcar as três.
Se você tem recursos de canal → Faça canal
Se você tem entidades físicas e capacidades de gestão de riscos em diversos lugares → vender de forma conforme
Se você tem cenários e comerciantes → Realizar pagamentos de alto risco
Se você não tem nada → Comece com “Ajudar empresas a realizar pagamentos em stablecoin”
Neste setor, ganhar dinheiro não depende de truques, mas sim de uma capacidade de execução sólida.
Se você está pronto para entrar no pagamento em criptomoeda, que serviços posso oferecer?
Muitos empresários, ao chegarem aqui, costumam perguntar:
“Então, eu faço pagamentos em criptomoeda, o que você pode me ajudar especificamente?”
Deixe-me resumir os serviços principais que temos prestado ao longo dos anos em projetos de Web3, pagamentos, cartões U e stablecoins, que são “coisas que podem ser usadas na prática”:
(1) Ajudá-lo a desenhar um modelo de negócio que seja “aceitável para a regulamentação”.
O seu negócio pode ser feito?
Quais etapas não podem ser tocadas
Como projetar para evitar cruzar a linha vermelha
Como fazer o banco aceitar a sua estrutura
Como integrar corretoras, PSP e VATP
(2) Ajudá-lo a montar a estrutura transfronteiriça (Hong Kong / Singapura / BVI / Ilhas Cayman / União Europeia)
Deve-se pedir uma licença? Que licença pedir?
Onde está a entidade? Como é feita a segmentação?
Como isolar riscos e suavizar a cadeia de financiamento?
Como a estrutura pode atender simultaneamente às necessidades comerciais e regulatórias?
(3) Ajudá-lo a completar todos os documentos de conformidade.
incluindo, mas não se limitando a:
Acordo do Usuário
Acordo do comerciante
Política de Privacidade
Política de AML/KYC
sistema de controle de riscos
Sistema de controle interno
Acordo de cooperação de emissão de cartões / aquisição / canais
Conjunto completo de documentos necessários para a integração de bancos / corretoras / plataformas
Estes são os fatores-chave para o funcionamento suave das empresas.
(4) Ajudá-lo a realmente conectar-se a bancos, corretoras, VATP e comerciantes de canais
não é em termos de conceito, mas sim na prática:
Como abrir um banco MSB?
Como a MSO de Hong Kong faz a integração de recebimentos?
VA1 pode abrir o modo omnibus para você?
Como fazer a entrada e saída de stablecoins de forma regular?
Como fazer a conversão de USDC para moeda fiduciária de forma regulamentada?
(5) Ajudá-lo a projetar soluções de pagamento em stablecoin / salários em cadeia
Inclui:
Como pagar salários a funcionários globais com USDC
Como fazer com que as empresas realizem liquidações em stablecoins “sem ultrapassar limites”
Como integrar pagamentos em blockchain no seu cenário de negócios real
Uma frase:
Você quer fazer pagamentos, posso ajudá-lo a executar todo o processo de “design comercial → estrutura de conformidade → sistema de documentos → canal bancário” até que esteja realmente operacional.
