Malásia abre 5 bancos digitais! Em 2026, as Criptomoedas desfrutarão de benefícios das políticas de Anwar

As cinco bancos digitais licenciados na Malásia serão lançados em 2025, marcando a transformação do país para um ecossistema financeiro mais inclusivo e orientado pela tecnologia, oferecendo contas de poupança de alto rendimento com taxas anuais de 3% a 4%. O Primeiro-Ministro Anwar Ibrahim afirmou que o governo está considerando a formulação de políticas para reconhecer oficialmente as criptomoedas e a tecnologia blockchain, destacando que o desenvolvimento financeiro digital está a avançar rapidamente e que a Malásia deve acelerar o ritmo, preparando o caminho para a legalização das criptomoedas em 2026.

Cinco bancos digitais estão a remodelar o panorama financeiro

Todos os cinco bancos digitais licenciados serão lançados em 2025, remodelando o panorama financeiro digital na Malásia. O GX Bank foi a primeira a aparecer em 2023, seguido pelo Aeon Bank e Boost Bank em 2024. O KAF Digital Bank começou a operar em 8 de agosto de 2025, após aprovação do Banco Central da Malásia (BNM). O Ryt Bank, o primeiro banco digital totalmente alimentado por inteligência artificial (IA) na nação, apoiado pelo grupo Yang Zongli e pela Sea Ltd de Singapura, iniciou operações em 25 de agosto de 2025.

Estes bancos totalmente digitais, sem agências físicas, estão a atrair atenção, estabelecendo as bases para um ecossistema financeiro mais competitivo e inclusivo. Desde contas de poupança seguras de alto rendimento até pontos de recompensa e outras ofertas, muitas das taxas oferecidas por esses bancos digitais são altamente competitivas, variando entre 3% e 4% ao ano. Em comparação, as taxas de depósito a prazo dos bancos tradicionais na Malásia geralmente ficam entre 2% e 2,5%, evidenciando a vantagem dos altos juros dos bancos digitais.

Aeon Bank e GX Bank também assinaram acordos de parceria com seguradoras para atender grupos tradicionalmente subatendidos pelo mercado. Especialistas afirmam que os bancos digitais estão agora a focar em contas empresariais, impulsionando uma onda de serviços feitos sob medida para micro, pequenas e médias empresas (MSME) e grandes corporações. Essa mudança significa que os bancos digitais não atendem mais apenas clientes individuais, mas também expandem para serviços financeiros corporativos, oferecendo soluções digitais para pagamentos B2B, financiamento de cadeias de suprimentos e remessas internacionais.

Características dos cinco principais bancos digitais na Malásia

GX Bank: lançado em 2023, oferece contas de poupança de alto rendimento e pontos de recompensa, maior base de utilizadores

Aeon Bank & Boost Bank: lançados em 2024, colaborando com seguradoras para expandir a inclusão financeira

KAF Digital Bank: inaugurado em agosto de 2025, focado em contas empresariais e serviços para MSME

Ryt Bank: o primeiro banco digital alimentado por IA na nação, apoiado pelo grupo Yang Zongli e Sea Ltd

Estes bancos digitais também estão a derrubar barreiras para comunidades rurais e trabalhadores da economia gig. A tecnologia de análise alimentada por IA permite que as soluções financeiras sejam entregues com velocidade e precisão que os bancos tradicionais não conseguem alcançar. Para grupos que anteriormente eram excluídos por falta de histórico de crédito ou renda estável, os bancos digitais avaliam o crédito com dados alternativos, oferecendo oportunidades de inclusão financeira.

O Primeiro-Ministro Anwar Ibrahim promove a legalização das criptomoedas

O Primeiro-Ministro da Malásia, Anwar Ibrahim, afirmou recentemente que o governo está a considerar uma política que, se implementada, reconhecerá oficialmente as criptomoedas e a tecnologia blockchain em Malásia. Anwar declarou: «O desenvolvimento financeiro digital está a avançar rapidamente», acrescentando que a Malásia deve acelerar para evitar ficar presa a um sistema financeiro antiquado. Este apoio claro da liderança máxima fornece um forte respaldo para a política de criptomoedas de 2026.

Para apoiar essa direção, a Malásia lançou o Centro de Inovação em Ativos Digitais, para incentivar a inovação financeira dentro de um quadro regulatório. Este centro oferece um ambiente de sandbox, permitindo que fintechs e startups de blockchain testem novos produtos e serviços em um ambiente controlado. Este modelo de sandbox regulatório já foi bem-sucedido em Cingapura e Hong Kong, demonstrando que é possível promover inovação enquanto se protege os consumidores. A adoção por parte da Malásia mostra uma postura aberta em relação às finanças digitais e às criptomoedas.

O mercado global de criptomoedas deve continuar a subir em 2024. Na Malásia, esse cenário é refletido pelo crescente interesse público, pelo aumento da participação de instituições e pelo reavivamento das discussões políticas. O sistema bancário e financeiro da Malásia demonstra resiliência, permanecendo relativamente imune às recentes quedas do mercado de criptomoedas. Essa capacidade de resistir a riscos fornece uma base estável para uma maior integração de criptomoedas em 2026.

O aumento do envolvimento institucional é um sinal importante. Nos últimos dois anos, principais instituições financeiras e empresas de tecnologia passaram de uma postura de observação para uma participação ativa no mercado de criptomoedas. Se os bancos digitais forem autorizados a oferecer serviços relacionados a criptomoedas, eles poderão fornecer canais de investimento regulamentados e acessíveis para investidores de varejo. Esses serviços de criptografia de nível bancário reduzirão significativamente as barreiras de entrada e os riscos, promovendo a adoção de criptomoedas na Malásia.

Integração profunda entre bancos digitais e medidas governamentais

Além dos serviços bancários pessoais, os bancos digitais na Malásia estão cada vez mais a integrar seus serviços com medidas governamentais. Muitos especialistas acreditam que isso ajudará a distribuir subsídios e auxílios em dinheiro de forma mais eficiente e justa, oferecendo alternativas aos canais tradicionais, como carteiras eletrônicas ou sistemas baseados no MyKad. Essa sinergia entre governo e bancos digitais abre espaço para inovação no ecossistema financeiro em 2026.

A característica de bancos digitais sem agências físicas permite alcançar regiões remotas a custos extremamente baixos. Comunidades rurais e trabalhadores da economia gig, que antes tinham dificuldades de acesso a serviços financeiros, agora podem abrir contas, poupar e obter empréstimos pelo smartphone. Essa inclusão financeira não só aumenta a inclusão financeira, mas também impulsiona o crescimento econômico geral da Malásia. Quanto mais pessoas acessarem serviços financeiros, maior será o consumo e o investimento, criando um ciclo positivo.

A análise alimentada por IA é o núcleo competitivo dos bancos digitais. O Ryt Bank, como o primeiro banco digital totalmente alimentado por IA na nação, demonstra o potencial dessa tecnologia. A IA pode analisar instantaneamente os padrões de consumo, variações de renda e comportamento de crédito dos clientes, oferecendo recomendações financeiras personalizadas e produtos sob medida. Essa precisão e velocidade são impossíveis de alcançar com avaliações humanas tradicionais. Além disso, a IA também pode identificar fraudes e transações de risco de forma eficiente, aumentando a segurança do sistema.

Três possíveis caminhos para a política de criptomoedas em 2026

Para 2026, a Malásia pode seguir três caminhos em relação às políticas de criptomoedas. O cenário mais otimista é o reconhecimento oficial das criptomoedas como uma classe de ativos legal, permitindo que bancos digitais ofereçam serviços de negociação, custódia e empréstimos de criptomoedas. Isso tornaria a Malásia uma das jurisdições mais amigáveis do Sudeste Asiático para criptomoedas, atraindo muitas empresas de blockchain e fluxos de capital. A existência do Centro de Inovação em Ativos Digitais fornece uma plataforma tecnológica para esse avanço político.

Um cenário neutro é uma abertura gradual. O governo pode permitir que alguns bancos digitais testem serviços de criptomoedas dentro do sandbox regulatório, expandindo posteriormente após a validação dos modelos. Essa estratégia cautelosa equilibra inovação e controle de riscos, alinhada ao estilo regulatório conservador da Malásia. As experiências e dados acumulados durante os testes fornecerão uma base empírica para futuras políticas.

O cenário conservador mantém o status quo. Se o mercado global de criptomoedas sofrer uma grande crise ou escândalos regulatórios em 2026, o governo malaio pode adiar a legalização. No entanto, dada a declaração clara do Primeiro-Ministro Anwar Ibrahim e a criação do Centro de Inovação em Ativos Digitais, essa possibilidade é relativamente baixa. É mais provável que o país avance, embora de forma mais lenta, mesmo diante de volatilidades globais.

Independentemente do caminho, a operação plena dos cinco bancos digitais estabelecerá a infraestrutura para inovação financeira em 2026. Quando o sistema bancário estiver totalmente digitalizado, as barreiras técnicas para integrar serviços de criptomoedas serão significativamente reduzidas. A Malásia está na fase inicial da era financeira digital, e 2026 será um ano decisivo para validar suas escolhas estratégicas.