FATF：伊朗、北韩爱用稳定币洗钱，涉诈金额达 510 亿美元

防制洗钱金融行动工作组（FATF）在最新发布的报告中指出，稳定币已成为非法交易中最受欢迎的虚拟资产，参与者涵盖伊朗和北韩等受制裁国家。FATF 估算，2024 年与诈骗及欺诈相关的非法稳定币活动金额约达 510 亿美元。

伊朗、北韩如何利用稳定币规避制裁

（来源：FATF）

FATF 在报告中明确点名了多个利用稳定币进行非法活动的主要行为者。北韩的拉撒路集团（Lazarus Group）通过稳定币采购军事设备；伊朗的伊斯兰革命卫队（IRGC）靠稳定币获取无人机零件；恐怖组织和毒品走私集团也大量依赖 USDT 与 USDC 进行资金转移和洗钱。

稳定币之所以成为犯罪分子的首选，FATF 指出其核心原因在于结合了价格稳定性与高流动性，相较于比特币等波动性较大的加密资产更便于资金转移。TRM Labs 2025 年 2 月的报告也显示，非法实体在 2025 年共接收了 1,410 亿美元的稳定币，创下五年来最高纪录，与制裁相关的活动占非法虚拟资产资金流动的 86%。

对此，部分发行商已采取行动。2025 年 7 月 2 日，USDT 发行商 Tether 进行了史上最大规模的伊朗关联资金冻结行动，冻结了 42 个加密货币钱包地址，其中超过一半与当地交易所 Nobitex 有大量关联。

非法稳定币活动的主要手法与漏洞

北韩拉撒路集团：通过稳定币采购军事设备，规避国际制裁

伊朗伊斯兰革命卫队：利用稳定币取得无人机零件及军需物资

恐怖组织与毒品走私集团：大量使用 USDT 和 USDC 进行洗钱和资金转移

无托管钱包漏洞：点对点交易缺乏反洗钱控制，监管机构难以追踪

技术手段隐匿：通过跨链技术、去中心化交易所和场外交易经纪商隐藏资金来源

FATF 的政策建议：严格监管而非全面禁止

FATF 在报告中明确表示，并未呼吁将稳定币全面列入黑名单，而是强烈敦促各国对稳定币发行商和中介机构实施反洗钱义务。具体建议包括：稳定币发行商应建立许可名单和拒绝名单以限制特定钱包交易；发行商应具备随时拦截、冻结和销毁次级市场可疑稳定币的技术能力；以及建立跨国监管机构加强信息共享与联合执法。

目前全球稳定币市场价值已超越 3,000 亿美元，随着采用率加速并与传统金融深度整合，FATF 认为全球监管机构必须迅速采取行动并导入区块链分析工具，尽快填补法规漏洞。

常见问题

伊朗和北韩是如何利用稳定币的？

根据 FATF 的报告，伊朗的伊斯兰革命卫队（IRGC）通过稳定币购买无人机零件和军需物资；北韩的拉撒路集团（Lazarus Group）则利用稳定币采购军事设备。这两个受到严格国际制裁的国家，都将稳定币作为规避传统金融体系制裁的主要工具。

为何稳定币比比特币更受非法活动青睐？

FATF 指出，稳定币结合了价格稳定性和高流动性，使其成为更实用的非法资金转移工具。相较于比特币的高度价格波动，稳定币币值固定，更方便用于实际商品采购和大规模资金转移，降低了在转移过程中因价格波动造成的损失风险。

FATF 建议如何应对稳定币的非法使用问题？

FATF 并未要求禁止稳定币，而是建议对发行商实施严格的反洗钱义务，包括建立许可和拒绝名单、具备冻结和销毁可疑代币的技术能力，以及加强各国间的监管信息共享，要求稳定币发行商遵守与传统金融机构相同的合规标准。