PACE法案通过为金融科技公司提供美联储接入来加速支付

• PACE法案为金融科技公司推出可选的联邦许可，要求遵守监管、准备金，并由美国货币监理署（OCC）进行监督。
• 直接接入类似FedNow和Fedwire这样的美联储系统，旨在减少延迟、降低成本，并降低对银行的依赖。
• 行业团体支持该法案，称其将改善竞争、提供基础设施接入，并加强对消费者的保护。

本周，美国众议员Sam Liccardo和Young Kim共同提出两党一致的PACE法案，以实现支付接入现代化并降低交易成本。该提案为金融科技和加密公司创建一个联邦框架，使其能够接入美联储系统。立法者希望加快支付速度，并削减与当前多层银行流程相关的费用。

🚨新增：今天早些时候，@RepYoungKim和@RepLiccardo公布了两党一致的PACE法案，为金融科技和加密公司建立全国性的支付许可。

这项两党法案将允许……pic.twitter.com/gDx2JqpZnQ

— Eleanor Terrett (@EleanorTerrett) 2026年4月21日

法案建立可选的联邦许可框架

PACE法案为合格的支付服务提供商设立一项可选的全国性许可。要符合资格，这些公司必须至少持有40个州级资金传输许可证。货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency）将监督这一框架。

然而，该系统并不取代州级监管。相反，它提供一种更精简的联邦选择，并设定明确的审查时间表。获批公司必须维持完整准备金、对客户资金进行隔离，并满足严格的合规标准。

直接接入美联储旨在减少延迟和费用

根据该提案，获批的服务提供商将获得对美联储支付系统的直接访问。这些包括Fedwire、FedNow和FedACH服务。这种接入将减少对中介银行的依赖，而中介银行往往会放慢交易。

目前，许多支付在完成之前会经过多个机构。因此，延迟和额外成本会影响消费者和企业。Sam Liccardo表示，该法案针对这些低效率问题，并力求降低费用。

此外，该法案与美联储理事会成员Christopher Waller提出的“瘦身主账户（skinny master accounts）”概念相一致。它也将把最终的账户批准权限赋予联邦储备委员会，而非地区性银行。

行业团体支持扩大支付接入

多家行业组织表示支持该提案。其中包括金融科技协会（Financial Technology Association）、区块链协会（Blockchain Association）、The Digital Chamber以及面向创新的加密委员会（Crypto Council for Innovation）。

据区块链协会首席执行官Summer Mersinger称，该法案解决了数字资产公司基础设施接入有限的问题。与此同时，CCI首席执行官Ji Hun Kim强调，该框架下将带来更好的竞争和对消费者的保护。

该提案还包括破产（资不抵债）保护：在服务提供商失败时，优先保障客户资金。随着讨论继续，立法者和行业团体将重点放在扩展安全、高效的支付选择上。