O estado americano do Tennessee proíbe completamente o uso de caixas eletrônicos de criptomoedas

O governador de Tennessee, Bill Lee, nos Estados Unidos, sancionou o projeto de lei da Câmara 2505, proibindo oficialmente em todo o estado a instalação e a operação de caixas eletrônicos de criptomoedas (Cryptocurrency ATM). O projeto já foi aprovado por unanimidade nas duas casas legislativas, fazendo de Tennessee o segundo estado dos EUA, depois de Indiana, a proibir totalmente a instalação e o uso de terminais de criptomoedas.

A legislação restringe rigorosamente a instalação e o estabelecimento de equipamentos de caixas eletrônicos de criptomoedas

O projeto de lei 2505 proíbe explicitamente a instalação ou operação de “quiosques de moeda virtual” (Virtual Currency Kiosks). A nova proibição não mira apenas os operadores de ATMs de criptomoedas; também estende a responsabilidade aos comerciantes que permitem que os equipamentos sejam colocados em seus estabelecimentos. Caixas eletrônicos de criptomoedas comuns são instalados em locais públicos como postos de gasolina, lojas de conveniência e shopping centers. A partir da entrada em vigor da lei, tais equipamentos não poderão mais continuar funcionando. Qualquer ato em desacordo com a proibição será classificado como contravenção de Classe A (Class A Misdemeanor), e o infrator poderá enfrentar até um ano de prisão e uma multa de 2,500 dólares. Esta nova regulamentação reflete a importância dada pelo governo de Tennessee aos riscos de transações com criptomoedas em locais públicos, com a intenção de, por meio de medidas estritas, cortar pontos de apoio associados a atividades de fraudes com criptomoedas.

Caixas eletrônicos de criptomoedas permitem que os usuários usem dinheiro para comprar e vender ativos virtuais, transferindo os recursos para endereços de carteiras eletrônicas externas. No entanto, sua instantaneidade e anonimato fazem com que se tornem uma ferramenta financeira para organizações criminosas internacionais. Táticas comuns incluem fraudadores se passando por policiais ou autoridades governamentais, alegando que a vítima enfrenta processos legais ou problemas de dívidas, exigindo a retirada de grandes quantias em dinheiro. Depois disso, eles usam tais caixas eletrônicos de criptomoedas para comprar criptomoedas e enviá-las para um endereço específico. Assim que a vítima conclui a transferência, as autoridades de execução da lei muitas vezes têm dificuldade para recuperar os recursos. Esse tipo de fraude que combina máquinas físicas e engenharia social já causou sérias ameaças à segurança pública.

Caixas eletrônicos de criptomoedas causam prejuízo de 3.9 bilhões de dólares nos EUA

Dados estatísticos do FBI divulgados mostram danos materiais causados por caixas eletrônicos de criptomoedas. Somente em 2025, os valores de perdas nos EUA relacionados a esse tipo de equipamento já estavam perto de 3.9 bilhões de dólares. Grupos de idosos representam uma parcela significativa entre as vítimas, o que levou vários estados a acelerar a análise das regulamentações pertinentes. De acordo com um relatório da Associação Americana de Aposentados (AARP), estima-se que em 2026 20 estados aprovem regulamentações relacionadas a serviços de caixas eletrônicos de criptomoedas; atualmente, já foram apresentados projetos de lei em 30 estados. Embora a maioria dos estados escolha adotar medidas regulatórias mais brandas, como exigir que as empresas mantenham licenças específicas, estabelecer limites diários de transações e criar mecanismos de reembolso para vítimas, por exemplo, Tennessee e Indiana adotaram uma estratégia mais rigorosa e abrangente de proibição total.

Esta legislação foi proposta por legisladores estaduais do Partido Republicano e obteve o apoio de quatro proponentes coautores. O projeto de lei foi aprovado por unanimidade e sem emendas nas duas casas legislativas, mostrando que em Tennessee, independentemente de partido, há um alto grau de consenso para proteger a segurança dos ativos dos residentes do estado e prevenir riscos de lavagem de dinheiro. Os legisladores consideram que, embora comprar criptomoedas não seja ilegal, os equipamentos de ATM, devido à falta de mecanismos de verificação de identidade (KYC), tendem a se tornar uma porta de saída para fundos de fraudes. Ao proibir totalmente esse tipo de caixa eletrônico autônomo, é possível reduzir significativamente as oportunidades de criminosos fraudulentos atingirem grupos vulneráveis.

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