Đạo luật PACE nhắm đến thanh toán nhanh hơn với quyền truy cập của Fed cho các fintech

• Đạo luật PACE đưa ra giấy phép liên bang tùy chọn cho các công ty fintech, yêu cầu tuân thủ, dự trữ và giám sát bởi OCC.
• Truy cập trực tiếp vào các hệ thống của Fed như FedNow và Fedwire nhằm cắt giảm độ trễ, giảm chi phí và giảm sự phụ thuộc vào ngân hàng.
• Các nhóm ngành ủng hộ dự luật, nêu lý do cạnh tranh được cải thiện, tiếp cận hạ tầng tốt hơn và tăng cường bảo vệ người tiêu dùng.

Các đại diện Hoa Kỳ Sam Liccardo và Young Kim đã giới thiệu dự luật lưỡng đảng PACE Act vào tuần này nhằm hiện đại hóa việc tiếp cận thanh toán và giảm chi phí giao dịch. Đề xuất này tạo ra một khuôn khổ liên bang để các công ty fintech và crypto tiếp cận các hệ thống của Cục Dự trữ Liên bang. Các nhà làm luật kỳ vọng sẽ đẩy nhanh thanh toán và cắt giảm các khoản phí gắn với quy trình ngân hàng nhiều lớp hiện tại.

🚨NEW: Sáng nay, @RepYoungKim và @RepLiccardo đã công bố dự luật lưỡng đảng PACE Act nhằm tạo giấy phép thanh toán quốc gia cho các công ty fintech và crypto.

Dự luật lưỡng đảng sẽ cho phép các tổ chức tiền gửi được quản lý theo từng bang và các hiệp hội tín dụng thực hiện chuyển tiền… pic.twitter.com/gDx2JqpZnQ

— Eleanor Terrett (@EleanorTerrett) 21 tháng 4, 2026

Dự luật Tạo Khung Giấy Phép Liên Bang Tùy Chọn

Đạo luật PACE thiết lập một giấy phép quốc gia tùy chọn cho các nhà cung cấp thanh toán đủ điều kiện. Các công ty này phải nắm giữ ít nhất 40 giấy phép người truyền tiền ở cấp bang để đủ điều kiện. Văn phòng Kiểm soát viên Tiền tệ (Office of the Comptroller of the Currency) sẽ giám sát khuôn khổ này.

Tuy nhiên, hệ thống này không thay thế quy định của bang. Thay vào đó, nó cung cấp một lựa chọn liên bang gọn nhẹ hơn với các mốc thời gian xem xét được xác định. Các công ty được phê duyệt phải duy trì dự trữ đầy đủ, tách biệt tiền của khách hàng và đáp ứng các tiêu chuẩn tuân thủ nghiêm ngặt.

Truy cập Trực Tiếp từ Fed Nhằm Cắt Độ Trễ và Phí

Theo đề xuất, các nhà cung cấp được phê duyệt sẽ có quyền truy cập trực tiếp vào các hệ thống thanh toán của Cục Dự trữ Liên bang. Các hệ thống này bao gồm dịch vụ Fedwire, FedNow và FedACH. Quyền truy cập này giúp giảm sự phụ thuộc vào các ngân hàng trung gian, vốn thường làm chậm các giao dịch.

Hiện nay, nhiều khoản thanh toán phải đi qua nhiều tổ chức trước khi hoàn tất. Kết quả là, độ trễ và chi phí phát sinh ảnh hưởng đến cả người tiêu dùng lẫn doanh nghiệp. Đại diện Sam Liccardo cho biết dự luật nhắm vào các sự kém hiệu quả này và hướng tới việc giảm phí.

Ngoài ra, dự luật phù hợp với khái niệm “skinny master accounts” của Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang Christopher Waller. Dự luật cũng trao cho Hội đồng Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang quyền phê duyệt cuối cùng đối với tài khoản, thay vì các ngân hàng khu vực.

Các Nhóm Ngành Ủng Hộ Mở Rộng Tiếp Cận Thanh Toán

Một số tổ chức trong ngành bày tỏ sự ủng hộ đối với đề xuất này. Chúng bao gồm Financial Technology Association, Blockchain Association, The Digital Chamber và Crypto Council for Innovation.

Theo giám đốc điều hành Blockchain Association Summer Mersinger, dự luật giải quyết việc tiếp cận hạ tầng còn hạn chế đối với các công ty tài sản kỹ thuật số. Trong khi đó, CEO của CCI Ji Hun Kim nhấn mạnh những cải thiện về cạnh tranh và bảo vệ người tiêu dùng theo khuôn khổ này.

Đề xuất cũng bao gồm các biện pháp bảo vệ trong trường hợp mất khả năng thanh toán, ưu tiên tiền của khách hàng nếu một nhà cung cấp thất bại. Khi các cuộc thảo luận tiếp tục, các nhà làm luật và nhóm ngành tập trung vào việc mở rộng các lựa chọn thanh toán an toàn và hiệu quả.